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Erstellt am 19.02.2018 | Aktualisiert am 13.05.2019

Anlageempfehlung – was ist das?

Sie möchten Geld anlegen und vereinbaren dazu einen Termin. Als Erstes ermittelt die Beraterin oder der Berater Ihr Anlegerprofil. Dieses besteht aus Ihrer Risikofähigkeit und Ihrer Risikobereitschaft. Auf dieser Basis wird Ihre persönliche Anlageempfehlung erstellt.

Eine Grafik, die im oberen Bereich ein Kuchendiagramm zeigt, welches mit «Anlegerprofil» beschriftet ist und zu gleichen Teilen in «Lebenssituation», «Lebensphase», «persönliche Ziele» und «finanzielle Situation» aufgeteilt ist. Ein Pfeil zu den Wörtern «Risikofähigkeit» und «Risikobereitschaft» zusammen mit einem Pluszeichen zum «Anlagehorizont» weisst auf ein zweites Kuchendiagramm mit der Beschriftung «Anlagestrategie» hin. Dieses Kuchendiagramm ist zu gleichen Teilen aufgeteilt in «Aktien», «Obligationen», «Fonds», «ETF» und «weitere Anlagen».

Welches Risiko können Sie eingehen?

Die Risikofähigkeit  wird anhand Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ermittelt. Ihre Beraterin oder Ihr Berater stellt Ihnen deshalb Fragen zu Ihrer aktuellen persönlichen und beruflichen Situation, Ihrem Einkommen, Ihren Ersparnissen, Ihren finanziellen Verpflichtungen und Ihren Plänen für die Zukunft. Ihre Risikofähigkeit ist grösser, wenn Sie weniger auf das angelegte Kapital angewiesen sind. Haben Sie also bereits Ersparnisse, die Sie in naher Zeit nicht fürs tägliche Leben benötigen, ist Ihre Risikofähigkeit grösser. Haben Sie Kinder, für die Sie sorgen müssen, kann Ihre Risikofähigkeit hingegen sinken, da das verfügbare Einkommen kleiner wird.

Welches Risiko möchten Sie eingehen?

Ihre Risikobereitschaft  wird anhand Ihrer persönlichen Haltung zu Chancen und Risiken bestimmt. Im Gegensatz zur objektiv möglichen Beurteilung der Risikofähigkeit hängt die Risikobereitschaft stark von Ihrer Persönlichkeit und Ihrer Einstellung ab. Damit ist die Risikobereitschaft eher emotional bestimmt.

Wie lange möchten und können Sie anlegen?

Zusätzlich zu Ihrer Risikofähigkeit und Ihrer Risikobereitschaft ist für die Erstellung einer Anlageempfehlung  Ihr persönlicher Anlagehorizont wichtig. Dieser bezeichnet die Zeitdauer, in der Sie Ihr Geld anlegen. Sie müssen sich also überlegen, wie lange Sie Ihr Geld anlegen möchten – und für wie lange Sie es nicht anderweitig beanspruchen. Planen Sie beispielsweise in vier Jahren eine Weiterbildung oder eine grössere Reise – für die Sie das Geld benötigen – determiniert dies allenfalls Ihren Anlagehorizont.

Anlagestrategie basiert auf Anlegerprofil und Anlagehorizont

Aufgrund der Analyse Ihres persönlichen Anlegerprofils  und Ihres Anlagehorizonts erstellt Ihre Beraterin oder Ihr Berater schliesslich eine Anlageempfehlung (auch «Anlagevorschlag» oder «Anlagestrategie») für Sie. Diese Empfehlung enthält konkrete Vorschläge und Informationen zur Zusammensetzung der Finanzinstrumente – zum Beispiel Aktien , Obligationen  oder Fonds  – in die Anlegerinnen und Anleger Ihr Geld am besten investieren.

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