Pensionierungsberatung

Rund um Ihren Ruhestand

Die Pensionierung ist mit grosser Vorfreude, aber auch mit Ungewissheit und vielen Fragen verbunden. Rund um die Pensionierung sind wichtige Entscheidungen zu treffen, die Sie bis zum Lebensende begleiten werden. Wir unterstützen Sie auf Ihrem Weg in den Ruhestand.

Pensionierungsberatung: Das können Sie erwarten

- Kompetente Beratung und Begleitung durch Expert:innen
- Analyse Ihrer zu erwartenden Rentenleistungen im Ruhestand
- Einschätzung von Vorsorgelücken im Alter
- Individuelle Lösungsansätze für den Vermögensaufbau bis zur Pensionierung sowie für den Vermögensverzehr im Ruhestand
- Sicherheit in Ihrer persönlichen Pensionierungsplanung gewinnen

So läuft eine Pensionierungsberatung ab

Spätestens ab 50 Jahren lohnt es sich, einen konkreten Blick auf die Finanzen im Alter zu richten. Unsere Pensionierungsberatung richtet sich ganz nach Ihren persönlichen und finanziellen Bedürfnissen, Plänen und Träumen für den Ruhestand. Damit wir gemeinsam Ihre individuellen Vorsorgeziele erreichen.

Schritt 1: Situations- und Bedürfnisanalyse aufgrund Ihrer Ziele, Bedürfnisse und Wünsche

Transparenz und Vertrauen ist die Basis einer Pensionierungsberatung bei PostFinance. In einem Gespräch erfassen wir Ihre persönliche Lebens-, Vorsorge- und Finanzsituation. Ihre finanziellen Bedürfnisse sowie Pläne und Träume für die Zukunft helfen uns bei der Findung von bedarfsgerechten und zielführenden Lösungsansätzen für einen finanziell sorgenfreien Ruhestand.

Die Grundlagen für die Aufnahme der Situations- und Bedürfnisanalyse sind:

Angaben zu Personen und Familien-/Lebenssituation
Steuererklärung
Sämtliche bestehenden relevanten Vorsorgedokumente wie Pensionskassenausweise, Lebensversicherungspolicen, 3a-Vorsorgeguthaben oder private Kranken- und Unfallversicherungspolicen

Schritt 2: Erstellung Ihrer persönlichen Pensionierungsanalyse

Aufgrund der von Ihnen zur Verfügung gestellten Unterlagen sowie der durchgeführten Situations- und Bedürfnisanalyse erstellen wir Ihre persönliche Pensionierungsanalyse. Wir fokussieren uns dabei auf Ihre Leistungen der staatlichen, beruflichen und privaten Vorsorge zum von Ihnen gewünschten Pensionierungszeitpunkt.

Schritt 3: Besprechung Ihrer persönlichen Pensionierungsanalyse

Unser:e Vorsorgeexpert:in präsentiert Ihnen einfach und verständlich die erstellte Analyse Ihrer aktuellen Vorsorgesituation im Ruhestand. Ziel dieses Gespräches ist es, aufzuzeigen, ob Vorsorgelücken oder Optimierungspotenzial bestehen− abgestützt auf Ihre persönlichen und finanziellen Bedürfnisse, Pläne und Träume für die Zukunft. Oder ob Sie sich allenfalls eine vorzeitige Pensionierung finanzieren können.

Die Analyse beinhaltet im Wesentlichen:

Ihre aktuellen Leistungen der staatlichen, beruflichen und privaten Vorsorge ab Pensionierung.
Die effektiven Leistungen werden Ihrem finanziellen Bedarf im Alter gegenübergestellt. So können allfällige Vorsorgelücken ausgewiesen werden.
Analyse des Verzehrs der freien Vermögenswerte, die Sie im Alter für die Einkommenssicherung einsetzen können.

Schritt 4: Optimierung Ihrer Vorsorge- und Vermögenssituation

Die persönliche Vorsorgeanalyse ist die Basis für die Optimierung Ihrer aktuellen Vorsorgesituation oder die Planung des Vermögensaufbaus für den Ruhestand. Unsere Vorsorgeexpert:innen zeigen Ihnen verschiedene Lösungsansätze auf, um Vorsorgelücken zu decken oder um Ihre Steuersituation mit Vorsorgelösungen zu optimieren.

Auf Wunsch vertiefen wir auch weitere Themen wie

Auswirkungen einer frühzeitigen, aufgeschobenen oder teilweisen Pensionierung
Vor- und Nachteile eines Renten- oder Kapitalbezuges aus der Pensionskasse
Amortisationspflichten und Tragbarkeit Ihres Eigenheims nach der Pensionierung
Nachlassplanung
Vorsorgeauftrag
Patientenverfügung

Schritt 5: Umsetzung und Besprechung der weiteren Schritte

Wir beraten Sie – Sie entscheiden sich für die für Sie passenden Lösungen oder Produkte. Am Ende der Pensionierungsberatung bei PostFinance sollen Sie sicher sein, dass Ihre finanziellen Vorsorgebedürfnisse im Hinblick auf den Ruhestand optimal abgesichert sind. Beachten Sie, dass sich Veränderungen im privaten oder beruflichen Umfeld positiv wie negativ auf Ihre Vorsorgesituation auswirken können. Überprüfen Sie deshalb Ihren persönlichen Vorsorgeplan bis zur Pensionierung regelmässig. Wir unterstützen Sie dabei. Damit Ihr wohlverdienter Ruhestand so verläuft, wie Sie es sich wünschen.

Anhand Ihrer Ausgangslage analysieren wir die Einkommens- und Vermögenssituation zum Zeitpunkt Ihres Wunschpensionierungsalters. Dabei analysieren wir Ihre Einkommensströme aus den verschiedenen Vorsorgegefässen, decken allfällige Lücken auf und zeigen Ihnen mögliche Lösungsvarianten.

Möchten Sie sich selber mit dem Thema Vorsorgen und Pensionierung auseinandersetzen? Wir empfehlen Ihnen folgende Wissensbereiche und Rechner.

Vorsorgewissen

Basiswissen Vorsorge	Informationen zum 3-Säulen-Konzept der Schweiz und weitere nützliche Informationen finden Sie unter Vorsorgewissen.
Vorsorgesituation optimieren	Finden Sie heraus, wie Sie gezielt fürs Alter sparen und Ihre Vorsorgesituation optimieren können. Vorsorge optimieren
Ruhestand vorbereiten	Einige Jahre vor der Pensionierung stehen noch einige wichtige Entscheidungen an – insbesondere, wenn Sie an eine Frühpensionierung denken. Vorsorge pflegen
Vorsorgelösungen im Überblick	PostFinance bietet für jedes Vorsorgebedürfnis eine passende Lösung.

Vorsorgerechner

Pensionierung planen	Erhalten Sie einen Überblick zu Ihrer persönlichen Vorsorgesituation im Ruhestand mit dem Rechner Pensionierung planen.
Haushaltsbudget	Erhalten Sie eine Übersicht über Ihre individuellen Einnahmen und Ausgaben mit dem Rechner Haushaltsbudget.
Steuerersparnis mit Säule 3a	Berechnen Sie Ihren Steuervorteil und den Vermögensaufbau mit Einzahlungen in die Säule 3a mit dem Rechner Steuerersparnis mit Säule 3a.
Kapitalauszahlung	Berechnen Sie die steuerliche Belastung beim Bezug von Guthaben aus der beruflichen Vorsorge oder der gebundenen Vorsorge der Säule 3a mit dem Rechner Kapitalauszahlung.
Weitere Rechner	Berechnen Sie den Vermögensaufbau für die Erreichung eines Sparziels oder die Auswirkungen eines freiwilligen Einkaufs in die Pensionskasse. Entdecken Sie alle unsere Vorsorgerechner.

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