Achat d’une nouvelle machine? Expansion à l’étranger? Transfert vers un nouveau site? Le besoin de financement demeure important chez les PME suisses qui entendent réaliser leurs projets commerciaux. Selon une La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre étude du SECO, près d’un tiers des PME suisses ont recours à des fonds étrangers. En 2021, 15% des PME bénéficiaient d’un financement externe non bancaire, contre seulement 6% en 2016. Cette donnée est d’autant plus étonnante que plus de 10% des entreprises n’osent pas demander un crédit PME malgré leur besoin de financement. Selon cette étude, il peut y avoir plusieurs raisons à cela: la crainte de devoir déposer trop de garanties et de passer par des processus de crédit compliqués, mais également la peur que la demande de crédit soit refusée ou trop onéreuse.

Le prêt participatif comme alternative au crédit bancaire

Dans ce contexte, sont particulièrement recherchées les formes de financement qui aident les PME à obtenir des crédits PME de manière simple et efficace. Par exemple, le prêt participatif, qui suit le même principe que le crédit bancaire traditionnel, à la différence près que le capital demandé n’est pas prêté par une banque mais rassemblé par des investisseurs institutionnels et privés sur une plateforme de crédit en ligne. 

Mode d’emploi de l’octroi de crédit PME via des investisseurs privés et institutionnels

Mais comment les PME suisses peuvent-elles concrètement obtenir un crédit sur une plateforme dédiée à cet effet? C’est ce que nous allons vous expliquer à l’aide d’un processus de demande de crédit chez LEND. Depuis 2016, le partenaire de PostFinance agit comme intermédiaire pour des crédits commerciaux entre CHF 25’000.– et CHF 1’000’000.– et pour des crédits privés entre CHF 10’000.– et CHF 200’000.– dont la durée ne dépasse pas cinque ans dans les deux cas.

• La PME dépose une demande de crédit gratuite auprès de LEND et lui transmet les documents nécessaires directement via une demande en ligne simplifiée.
• Si le contenu des documents est satisfaisant et que la solvabilité du preneur de crédit correspond aux attentes, une offre sans engagement est établie sous 48 heures.
• Le capital demandé est constitué par des investisseurs institutionnels et privés via la plateforme de crédit en ligne et transféré au preneur de crédit lorsque le montant est atteint.
• Modalités de remboursement: le preneur de crédit verse les mensualités avec les intérêts convenus à la banque du prestataire, qui rembourse l’argent aux investisseurs via la plateforme.
• En cas de transmission fructueuse, LEND touche une commission.

Profiter du crowdlending

Les avantages des crédits PME via un prêt participatif sont évidents pour les PME. Etant donné que le processus de demande – du premier contact au versement du crédit – sur une plateforme de crédit s’effectue majoritairement en ligne, la décision d’octroi de crédit peut être prise rapidement et à moindres coûts, ce qui a également un effet positif sur les taux d’intérêt. En outre, les processus sont simples et transparents. Et, cerise sur le gâteau, les plateformes de crédit en ligne accueillent les projets de manière plus ouverte et flexible. Tandis que les banques ont tendance à se montrer sceptiques vis-à-vis des nouveaux modèles commerciaux innovants, les plateformes de crédit présentent souvent beaucoup moins de restrictions à cet égard.