Ouvrir un nouveau compte prévoyance 3a chez PostFinance

Avec e-finance

Ouvrez votre compte prévoyance 3a dans e-finance, en quelques clics seulement. Choisissez entre la variante rémunérée de votre avoir ou son investissement (partiel) dans des fonds de prévoyance. La solution de prévoyance choisie s’affichera dès votre prochaine connexion. Tous les documents clients relatifs au compte prévoyance 3a vous sont transmis par voie électronique.

Au moyen d’un ordre écrit

1. Remplissez le formulaire «La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre Convention de prévoyance et demande d’ouverture d’un compte prévoyance 3a»
2. Transmettez le formulaire rempli et signé à l’adresse suivante: PostFinance SA, Scan Center, 3002 Berne

Transférer un avoir de prévoyance à PostFinance

Souhaitez-vous transférer le compte prévoyance que vous détenez actuellement auprès d’une autre institution du pilier 3a vers un nouveau compte prévoyance 3a chez PostFinance?

1. Remplissez le formulaire «La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre Ordre de transfert de l’avoir de prévoyance»
2. Remplissez le formulaire «La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre Convention de prévoyance et demande d’ouverture d’un compte prévoyance 3a»
3. Imprimez ces deux formulaires et transmettez-les signés à l’adresse suivante: PostFinance SA, Scan Center, 3002 Berne

Ouvrir un compte prévoyance 3a supplémentaire

Il peut s’avérer fiscalement avantageux de répartir son patrimoine de prévoyance entre plusieurs solutions de prévoyance du pilier 3a. En effet, en cas de versement, les capitaux de prévoyance sont imposés à un taux réduit. La répartition des versements sur plusieurs comptes prévoyance 3a permet d’effectuer le versement en capital à la retraite (au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite AVS) des différents comptes de manière échelonnée sur plusieurs années et de ralentir ainsi la progression fiscale.

La procédure pour ouvrir un compte prévoyance supplémentaire est exactement la même que pour ouvrir un nouveau compte prévoyance.

Un compte prévoyance 3a vous permet de tripler vos économies d’impôts. 

Année après année

Vous déduisez les versements de votre revenu imposable dans le cadre des limites prescrites par la loi et bénéficiez d’un rendement global plus élevé grâce aux économies d’impôts ainsi réalisées. 
Pour les personnes soumises à l’impôt à la source, les versements dans le pilier 3a peuvent être déduits uniquement lorsqu’une taxation ordinaire ultérieure s’applique. Renseignez-vous auprès d’un expert fiscal pour savoir si un versement dans le pilier 3a est avantageux pour vous.

Pendant la durée du placement

Les intérêts et revenus du capital ne sont soumis ni à l’impôt sur le revenu, ni à l’impôt anticipé. L’avoir de prévoyance n’est quant à lui pas soumis à l’impôt sur la fortune.

Lors du versement

Le capital de prévoyance est imposé à un taux réduit, séparément des autres revenus. En ouvrant des comptes prévoyance supplémentaires, vous pouvez répartir le versement en capital sur plusieurs années et ralentir ainsi la progression fiscale. Renseignez-vous sur la réglementation dans votre canton de domicile.

Est habilitée à effectuer des versements toute personne dont le revenu provenant d’une activité lucrative est soumis à l’AVS.

Avantages pour les ménages à double revenu soumis au régime AVS

Les deux partenaires peuvent disposer d’un compte prévoyance 3a.

Âge d’entrée et âge terme

• Âge d’entrée: à partir de 18 
• Âge terme: entre 60 et 65 ans

Si vous exercez une activité lucrative au-delà de l’âge de départ ordinaire à la retraite AVS, vous pouvez encore ouvrir un compte prévoyance 3a ou effectuer des versements fiscalement avantageux dans le pilier 3a. Cette règle s’applique jusqu’à cinq ans maximum après avoir atteint l’âge ordinaire de la retraite AVS.

Montants légaux maximum du pilier 3a 2024

• Personnes actives affiliées à une caisse de pensions: max. CHF 7’056.– par an
• Personnes actives non affiliées à une caisse de pensions: jusqu’à 20% du revenu de l’activité lucrative, max. CHF 35’280.– par an

Combinaison avec des fonds de prévoyance

Vous pouvez choisir votre solution de prévoyance lors de l’ouverture d’un compte prévoyance 3a, en optant pour la rémunération de l’avoir sur le compte ou en décidant d’investir la totalité ou une partie de cet avoir dans des fonds de prévoyance. Vous avez le choix entre quatre fonds de prévoyance qui se différencient par leur part en actions. Vous ne payez pas de commissions d’émission et de rachat. Pour saisir des ordres de fonds, le plus simple est d’utiliser e-finance ou d’effectuer un ordre écrit.

Plan d’épargne en fonds

Le plan d’épargne en fonds Prévoyance peut être mis en place dans le cadre d’un rendez-vous de conseil ou en toute autonomie au moyen d’un ordre de fonds ou directement dans e-finance. Il permet un versement régulier bimensuel, mensuel, bimestriel ou encore trimestriel dans le fonds de placement sélectionné. Il est possible d’effectuer des investissements dès CHF 20.– dans l’un des fonds PostFinance Pension.

Taux d’intérêt actuel de la solution de compte comme alternative à l’investissement dans des fonds de prévoyance: 0,60%.

PostFinance SA propose le compte prévoyance 3a en coopération. Dans ce but, elle a créé en partenariat avec UBS Switzerland SA la «Fondation de prévoyance 3a PostFinance». Cette dernière place chez PostFinance SA les fonds détenus sur des comptes prévoyance 3a et investis en tant que dépôts d’épargne. En cas de faillite de PostFinance SA, les fonds détenus sur des comptes prévoyance 3a bénéficient, en tant que placements privilégiés, d’un privilège de faillite à hauteur de CHF 100'000.– par preneur de prévoyance (indépendamment des autres placements). Si un preneur de prévoyance dispose à la fois d’avoirs de prévoyance 3a et d’avoirs de libre passage auprès de différentes fondations qui placent les fonds chez PostFinance SA, le privilège en cas de faillite s’applique à hauteur de CHF 100‘000.– maximum par produit. Les avoirs de prévoyance 3a investis dans des fonds sont, en tant que fonds spéciaux, protégés par la loi sur les placements collectifs LPCC. Une éventuelle faillite de la «Fondation de prévoyance 3a PostFinance» serait exécutée selon la procédure de faillite ordinaire prévue par la loi.