Lebensversicherung kündigen? Es gibt bessere Alternativen

Um für später vorzusorgen, die finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit zu reduzieren und gleichzeitig seine Angehörigen im Todesfall abzusichern, hat Lukas vor fünf Jahren eine Lebensversicherung mit entsprechenden Leistungskomponenten abgeschlossen. Nachdem seine Frau Valeria sich kürzlich selbstständig gemacht hat und er sein Arbeitspensum reduziert hat, um einen Tag in der Woche für die Kinder da zu sein, setzte sich die Familie das Ziel, ihre Ausgaben zu verringern. Lukas wollte daher unter anderem seine Lebensversicherung kündigen.

Den Vertrag vorzeitig kündigen

Lukas ist sich bewusst, dass eine Lebensversicherung ein langfristig ausgerichteter Vertrag ist und man die vereinbarte Prämie grundsätzlich bis zum Ende der Vertragslaufzeit oder bis zum Eintritt des versicherten Ereignisses bezahlt. Da er aber auch weiss, dass er die 3b-Lebensversicherung grundsätzlich jederzeit auflösen kann, möchte er die Option eines Rückkaufs prüfen.

Den Rückkaufswert berechnen

Die Höhe des Rückkaufswerts einer Lebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab – unter anderem der Laufzeit. Je kürzer diese zum Zeitpunkt der Auflösung ist, desto höher die Abzüge. Abgezogen werden zum Beispiel nicht amortisierte Kosten für die Erstellung der Police oder auch die Entschädigung an den Berater. Um den aktuellen Betrag zu erfahren, vereinbart Lukas einen Beratungstermin bei seinem Versicherungsberater.

Alternativen zur Kündigung

Da der finanzielle Verlust bei einem Rückkauf doch recht gross wäre und ein Teil des Versicherungsschutzes infolge der Familienkonstellation noch benötigt wird, bespricht Lukas mit seinem Berater mögliche Alternativen. In den «Allgemeinen Versicherungsbestimmungen» zum Versicherungsvertrag hatte er bereits gelesen, dass es noch andere Optionen als eine vorzeitige Kündigung gibt. Sie schauen daher verschiedene Möglichkeiten an.

Gemeinsam mit seinem Versicherungsberater hat Lukas die Police letztlich so angepasst, dass sowohl die Prämien als auch die Leistungen für die momentane Situation der Familie passen. Das freut nicht nur Lukas, sondern auch Valeria. Auf diesem Weg sparen sie weiterhin fürs Alter und die Familie ist nach wie vor abgesichert.

Lebensversicherung vorzeitig kündigen: Das müssen Sie wissen

• Eine vorzeitige Auflösung Ihrer Lebensversicherung ist fast immer mit finanziellen Verlusten verbunden.
• Bei einer Kündigung entfällt der Versicherungsschutz. Das kann im Zusammenhang mit der Absicherung Ihrer Familie – zum Beispiel im Todesfall oder bei Erwerbsunfähigkeit – grosse finanzielle Auswirkungen haben.
• Im Fall einer vorzeitigen Vertragsauflösung erreichen Sie Ihr mittel- bis langfristiges Sparziel nicht.
• Bei einem späteren Neuabschluss wird der Tarif gemäss aktuellem Alter festgesetzt. Bei Risikoleistungen ist zudem der Gesundheitszustand relevant.
• Es gibt viele Alternativen zum Rückkauf einer Lebensversicherung. Vergewissern Sie sich, dass sie diese geprüft haben.
• Ein Beratungsgespräch mit Ihrem/Ihrer Berater:in ist auf jeden Fall empfehlenswert. Gemeinsam finden Sie die beste Lösung für Ihre aktuelle Situation.