Résilier son assurance-vie? Il existe de meilleures alternatives

Pour assurer sa prévoyance future, réduire les conséquences financières d’une incapacité de gain tout en assurant ses proches en cas de décès, Lukas a souscrit il y a cinq ans une assurance-vie comprenant des composantes de prestations appropriées. Peu après que sa femme Valeria se soit mise à son compte et qu’il ait réduit son taux d’activité pour être avec ses enfants un jour par semaine, la famille s’est fixé comme objectif de réduire ses dépenses. C’est pourquoi Lukas avait, entre autres, l’intention de résilier son assurance-vie.

Résilier le contrat avant son terme

Lukas est conscient qu’une assurance-vie est un contrat à long terme, pour lequel on s’engage en principe à payer la prime convenue jusqu’à la date d’expiration du contrat ou jusqu’à la survenance de l’événement assuré. Mais comme il sait aussi qu’il peut normalement résilier l’assurance-vie 3b à tout moment, il souhaite étudier l’option d’un rachat.

Calculer la valeur de rachat

Le montant de la valeur de rachat d’une assurance-vie dépend de plusieurs facteurs, dont la durée de souscription. Plus celle-ci est courte au moment de la résiliation, plus les déductions seront élevées. Seront par exemple déduits, les coûts non amortis pour l’établissement de la police d’assurance ou l’indemnité versée à la conseillère ou au conseiller. Pour connaître le montant exact, Lukas a pris rendez-vous avec son conseiller en assurances.

Alternatives à la résiliation

Comme la perte financière en cas de rachat serait tout de même considérable et qu’une partie de la couverture d’assurance est encore nécessaire au vu de sa situation familiale, Lukas discute des alternatives possibles avec son conseiller. Il avait déjà lu dans les «conditions générales d’assurance» de son contrat qu’il existait d’autres options que la résiliation anticipée. Ils étudient donc ensemble les différentes possibilités.

Avec son conseiller en assurances, Lukas a finalement adapté sa police afin que les primes et les prestations soient en adéquation avec sa situation familiale actuelle. Lukas, mais aussi sa femme Valeria se réjouissent de ce changement, qui leur permet de continuer à épargner pour leur retraite; et la famille est toujours protégée.

Résilier son assurance-vie avant terme: ce que vous devez savoir

• Une résiliation anticipée de votre assurance-vie entraînera presque toujours des pertes financières.
• Elle met aussi fin à la couverture d’assurance, ce qui peut avoir d’importantes répercussions financières dans le cadre de la protection de votre famille, par exemple en cas de décès ou d’incapacité de gain.
• Dans le cas d’une résiliation de contrat anticipée, vous n’atteindrez pas votre objectif d’épargne, que ce soit à moyen ou long terme.
• En cas de nouvelle souscription ultérieure, le tarif sera fixé en fonction de l’âge à l’instant T. De plus, l’état de santé entre en ligne de compte pour les prestations de risque.
• Il existe de nombreuses alternatives au rachat d’une assurance-vie. Assurez-vous de les avoir toutes étudiées.
• Dans tous les cas, nous vous recommandons de fixer un rendez-vous avec votre conseillère ou votre conseiller. Ensemble, vous trouverez la solution la plus adaptée à votre situation actuelle.