Bei Spar-Lebensversicherungen wie dem «Vorsorgeplan SmartFlex» werden die Altersvorsorge und die Risikoabsicherung von Erwerbsunfähigkeit und/oder Tod in einem Produkt zusammengefasst. Als versicherte Person haben Sie dabei die Wahl, welche Risiken Sie absichern und wie Sie fürs Alter vorsorgen möchten: Entsprechend Ihrem persönlichen Anlegerprofil wird das Geld in ein Sicherheits- und in ein Ertragsguthaben aufgeteilt. Das Sicherheitsguthaben ist zu 100% gesetzlich abgesichert. Das Ertragsguthaben wird in Aktienfonds angelegt, mit denen sich die Chance auf eine attraktive Rendite bietet. Da Geldanlagen den Marktschwankungen der Finanzmärkte ausgesetzt sind, bieten sich immer Chancen, aber auch Risiken. Dank breiter Diversifikation  Der Begriff Diversifikation (oder Diversifizierung) stammt aus der Wirtschaftswissenschaft. Im Finanzbereich wird damit die möglichst breite Streuung von Geldern auf unterschiedliche Märkte, Branchen, Währungsräume und Titel verstanden. Ziel der Diversifikation ist die Reduktion der Risiken. und langem Anlagehorizont können Marktschwankungen etwas geglättet und Risiken reduziert werden. Wichtig ist es auf jeden Fall, die persönliche Anlagestrategie im Vorfeld zu definieren, zum Beispiel in einem Beratungsgespräch. Sowohl die Aufteilung in Sicherheits- und Ertragsguthaben als auch das Anlagethema bei den Fonds können jederzeit angepasst werden. Eine Spar-Lebensversicherung können Sie in der Säule 3a (gebundene Vorsorge) oder in der Säule 3b (freie Vorsorge) abschliessen. In der gebundenen Vorsorge sparen Sie damit Steuern, da die Prämien bis zum gesetzlichen Maximum von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar sind (siehe «Gut zu wissen» am Ende des Beitrags).

An eine Spar-Lebensversicherung sollten Sie denken, wenn Sie gleichzeitig sich und Ihre Nächsten gegen Risiken wie Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit absichern, fürs Alter vorsorgen und Steuern sparen möchten. 

Die Todesfallrisikoversicherung ist eine reine Risikoversicherung, mit der Sie im Todesfall Ihre Nächsten vor finanziellen Einbussen schützen. Je nach der Höhe Ihrer finanziellen Verpflichtungen und den Bedürfnissen der Angehörigen entscheiden Sie sich für eine passende Versicherungssumme. Diese wird im Todesfall an die Begünstigten ausbezahlt, sodass diese sofort über Kapital verfügen. Sie haben die Wahl zwischen einem konstanten und einem abnehmenden Todesfallkapital und entscheiden, ob Sie eine oder zwei Personen im selben Vertrag versichern möchten. Eine Todesfallrisikoversicherung können Sie in der Säule 3a (gebundene Vorsorge) oder in der Säule 3b (freie Vorsorge) abschliessen. In der gebundenen Vorsorge sparen Sie damit Steuern, da die Prämien bis zum gesetzlichen Maximum von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar sind (siehe «Gut zu wissen» am Ende des Beitrags).

An eine Todesfallrisikoversicherung sollten Sie denken, wenn Sie Ihre Familie oder einen Geschäftspartner im Falle Ihres Todes finanziell schützen wollen. Je grösser die finanzielle Lücke ist, die Sie hinterlassen würden, desto wichtiger ist eine Absicherung für die Hinterbliebenen.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine Risikoversicherung, mit der Sie im Falle einer Erwerbsunfähigkeit Ihr Einkommen absichern. Sie bezahlen eine regelmässige Prämie ein und erhalten im Leistungsfall eine Rente. Die Höhe ihrer versicherten Leistung definieren Sie beim Abschluss der Versicherung. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung können Sie in der Säule 3a (gebundene Vorsorge) oder in der Säule 3b (freie Vorsorge) abschliessen. In der gebundenen Vorsorge sparen Sie damit Steuern, da die Prämien bis zum gesetzlichen Maximum von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar sind (siehe «Gut zu wissen» am Ende des Beitrags).

An eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung sollten Sie denken, wenn Sie sich und Ihre Liebsten finanziell für den Fall einer Erwerbsunfähigkeit absichern wollen und die üblichen Leistungen nicht reichen, um den finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Je grösser die finanzielle Lücke ist, die durch den Wegfall Ihres Einkommens entstehen würde, desto wichtiger ist eine Absicherung. Die ausbezahlte Rente dient als Lohnersatz.