Les assurances-vie épargne telles que le «plan de prévoyance SmartFlex» regroupent en un produit la prévoyance vieillesse et la couverture des risques liés à l’incapacité de gain et/ou au décès. En tant qu’assuré(e), vous pouvez choisir les risques que vous souhaitez couvrir et les modalités de votre prévoyance vieillesse: en fonction de votre propre profil d’investisseur, les primes sont réparties entre un avoir de sécurité et un avoir en revenus. L’avoir de sécurité est légalement garanti à 100%. Quant à l’avoir en revenus, il est placé dans des fonds en actions offrant des opportunités de rendements intéressantes. Les placements étant soumis aux fluctuations des marchés financiers, il y a toujours des opportunités, mais aussi des risques. Une large diversification  La notion de diversification nous vient des sciences économiques. Dans le secteur financier, elle renvoie à une répartition des avoirs aussi large que possible sur des marchés, branches, zones monétaires et titres différents. La diversification a pour but de réduire les risques. et un horizon de placement à long terme permettent de lisser quelque peu ces fluctuations et de minimiser les risques. Dans tous les cas, il est important de définir en amont la stratégie de placement personnelle, par exemple lors d’un entretien de conseil. La répartition entre avoir de sécurité et avoir en revenus ainsi que l’axe de placement dans les fonds peuvent être modifiés à tout moment. Vous pouvez souscrire une assurance-vie épargne dans le pilier 3a (prévoyance liée) ou dans le pilier 3b (prévoyance libre). Si vous optez pour la prévoyance liée, vous réalisez des économies d’impôts puisque les primes sont déductibles de votre revenu imposable jusqu’au montant maximum légal (voir «Bon à savoir» à la fin de cet article).

Une assurance-vie épargne pourrait vous convenir si vous souhaitez à la fois protéger vos proches contre les risques tels que les cas de décès ou l’incapacité de gain, vous constituer une prévoyance vieillesse et réaliser des économies fiscales. 

L’assurance du risque décès est une assurance-risque pure qui protège vos proches des difficultés financières en cas de décès. En fonction du montant de vos obligations financières et des besoins de vos proches, vous fixez une somme d’assurance adéquate qui sera versée aux bénéficiaires en cas de décès, de sorte qu’ils disposent immédiatement du capital. Vous avez le choix entre un capital-décès constant et décroissant et devez décider d’assurer une ou deux personnes dans le même contrat. Vous pouvez souscrire une assurance du risque décès dans le pilier 3a (prévoyance liée) ou dans le pilier 3b (prévoyance libre). Si vous optez pour la prévoyance liée, vous réalisez des économies d’impôts puisque les primes sont déductibles de votre revenu imposable jusqu’au montant maximum légal (voir «Bon à savoir» à la fin de cet article).

Une assurance du risque décès est la solution qu’il vous faut si vous souhaitez prémunir votre famille ou un partenaire professionnel contre les risques financiers en cas de décès. Plus les lacunes financières que vous pourriez léguer sont élevées, plus il est important de protéger les survivants.

Il s’agit d’une assurance-risque couvrant vos revenus en cas d’incapacité de gain. Vous réglez une prime régulière et recevez une rente en cas de prestation, dont vous fixez le montant au moment de la souscription de l’assurance. Vous pouvez souscrire une assurance en cas d’incapacité de gain dans le pilier 3a (prévoyance liée) ou dans le pilier 3b (prévoyance libre). Si vous optez pour la prévoyance liée, vous réalisez des économies d’impôts puisque les primes sont déductibles de votre revenu imposable jusqu’au montant maximum légal (voir «Bon à savoir» à la fin de cet article).

Une assurance en cas d’incapacité de gain peut s’avérer intéressante si vous souhaitez vous protéger, vous et vos proches, en cas d’une incapacité de gain et que vos prestations courantes ne couvrent pas suffisamment vos obligations financières. Plus les lacunes financières qui pourraient résulter de la suppression de vos revenus sont élevées, plus il est important de vous protéger. La rente versée fait office de salaire.