Hypothèque forward: se prémunir contre la hausse des taux

Pour les titulaires d’une hypothèque arrivant à échéance ou pour les futurs propriétaires immobiliers, une question se pose: comment réussir à financer au mieux son logement lorsque les intérêts hypothécaires tendent à augmenter? L’hypothèque forward est une des options. L’hypothèque forward vous permet de bloquer le taux d’intérêt actuel jusqu’à 18 mois avant le début de votre financement. Cette solution est intéressante si vous souhaitez souscrire une hypothèque fixe alors qu’une hausse des taux se profile.

Qu’est-ce qu’une hypothèque forward?

Une hypothèque forward est une hypothèque fixe, qui vous permet, en tant que propriétaire immobilier, de vous assurer contre la hausse des taux. Ce faisant, vous souscrivez une hypothèque fixe au taux en vigueur actuellement, bien que le financement ne commence que plus tard. L’hypothèque forward, aussi appelée hypothèque à terme, est à envisager lorsque vous souhaitez transférer une hypothèque plusieurs mois avant l’échéance ou lorsque vous recherchez à l’avance une solution de financement pour votre nouveau bien immobilier.

Quelles sont les prévisions d’évolution du marché qui rendent l’hypothèque forward intéressante?

Dès qu’une hausse des taux d’intérêt hypothécaires est à prévoir. Seul l’avenir vous dira si une hypothèque forward en vaut la peine.

Quel est le moment idéal pour conclure une hypothèque forward?

Comme expliqué, une hypothèque forward est indiquée lorsqu’une hausse des taux d’intérêt est prévue prochainement. Cela vous permet en effet de profiter de taux plus bas et de réaliser des économies à l’avenir par rapport à l’augmentation des intérêts. Étant donné que les taux d’intérêt peuvent rapidement bondir sur un marché aussi volatile, une majoration forward (qui ne représente généralement que quelques points de base) reste supportable si vous souhaitez jouer la carte de la sécurité.

À l’inverse, une hypothèque forward n’est pas recommandée lorsque les taux d’intérêt baissent ou stagnent. Dans ces cas précis, vous payeriez la majoration définie pour votre hypothèque fixe chaque mois inutilement pendant toute sa durée. Toutefois, si vous faites partie des personnes qui privilégient la sécurité, l’hypothèque forward vous offre dans tous les cas la possibilité de planifier votre budget de dépenses en fonction des frais d’intérêts définis à l’avance.

En général, les prévisions concernant les taux d’intérêt présentent une part d’inconnu. En effet, des évolutions imprévisibles peuvent rapidement faire monter les taux d’intérêt. Ainsi, ceux qui aiment planifier sur le long terme en jouant la carte de la sécurité peuvent souscrire une hypothèque forward indépendamment de l’évolution des taux d’intérêt. 

Que faut-il savoir concernant les coûts d’une hypothèque forward?

Les créanciers prélèvent un supplément forward pour la couverture du taux d’intérêt par le biais de l’hypothèque forward. Les coûts de couverture dépendent notamment de la durée de l’hypothèque fixe et de la période pendant laquelle les taux doivent être assurés. Plus la durée entre la conclusion et le paiement de l’hypothèque est longue, plus le supplément forward peut être élevé.

Quels sont les avantages de l’hypothèque forward?

• Grâce au taux d’intérêt déjà fixé, vous savez avec certitude quels seront les coûts de votre hypothèque à l’avenir et vous pouvez prévoir votre budget en conséquence. Vous avez ainsi une sécurité de planification.
• L’hypothèque forward vous offre pendant toute sa durée une protection contre la hausse des taux, vous permettant ainsi de minimiser le risque financier.

Quels sont les inconvénients de l’hypothèque forward?

• L’hypothèque forward est contraignante, même si les intérêts hypothécaires baissent sur le marché. Vous déterminez les conditions et le prestataire à l’avance.
• Les créanciers peuvent prélever un supplément pour la garantie d’un taux d’intérêt fixe par le biais de l’hypothèque forward.

Quel est le motif principal de conclusion d’une hypothèque forward?

Le motif principal est l’hypothèse selon laquelle les taux d’intérêt hypothécaires vont augmenter. En fixant leur taux d’intérêt hypothécaire à l’avance, les clientes et clients évitent le risque de devoir payer des intérêts plus élevés à l’avenir. Avec une hypothèque forward, les propriétaires immobiliers jouent la sécurité financière.

Que se passe-t-il si les taux d’intérêt hypothécaires baissent ou augmentent pendant la durée de l’hypothèque forward?

Étant donné que l’hypothèque forward est liée pour toute sa durée à un taux d’intérêt unique, convenu à l’avance, la baisse ou la hausse des taux pendant cette période n’a aucune incidence sur l’hypothèque.

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