Évitez les soucis d’argent grâce à nos cinq conseils

Nombreuses sont les raisons qui peuvent subitement modifier le cours de votre existence. Pour que ce tournant ne soit pas forcément négatif, vous devez aussi vous y préparer financièrement. Ces conseils vous aideront à éviter les difficultés financières:

Conseil 1: mettez de côté l’équivalent de trois à six salaires mensuels

Une règle de base: quand tout va bien, vous devez vous constituer une réserve correspondant à un minimum de trois à six salaires mensuels pour parer à tout imprévu. En cas de licenciement, vous disposerez ainsi d’une marge de manœuvre suffisante pour trouver un nouvel emploi ou une occupation temporaire, tout en couvrant vos dépenses courantes. Outre cette réserve, vous devriez aussi posséder un compte pour les cas d’urgence, que vous aurez alimenté régulièrement en prévision de frais inattendus comme des réparations automobiles, des frais médicaux ou des factures d’hospitalisation. Vous profiteriez alors d’une couverture suffisante pour pallier les imprévus.

Conseil 2: tenez un livre de comptes

Un livre de comptes est un outil indispensable pour contrôler vos finances. Vous pourrez y noter toutes vos recettes et dépenses et identifier plus facilement vos possibilités d’économies grâce à une vue d’ensemble claire de l’argent disponible et de vos habitudes de consommation. En principe, il est conseillé de planifier son budget afin d’éviter des problèmes financiers. Dans notre article de blog «Économiser de l’argent: le guide complet» , vous trouverez des conseils d’épargne et des recommandations sur la manière de planifier votre budget personnel.

Conseil 3: ne vivez pas au-dessus de vos moyens

Quand on aspire à la sécurité, il ne faut pas commettre l’erreur de vivre au-dessus de ses moyens. Ne vous habituez pas à mener un train de vie tel que vous devez constamment tirer le diable par la queue. Vous ne devez pas pour autant compter au centime près et vous priver systématiquement de tous les plaisirs, mais apprendre à apprécier l’argent et les possessions à leur juste valeur en adoptant une approche rigoureuse en la matière.

Bien vivre ne signifie pas dépenser chaque mois le montant de son salaire pour pouvoir maintenir son standing. En faisant preuve de prévoyance, vous n’aurez pas l’impression de faire un saut dans le vide si vous ne trouvez pas un nouvel emploi juste après un licenciement ou encore si vous devez quitter le poste que vous occupez pour des raisons personnelles ou vous accorder une pause en vue d’une réorientation professionnelle.

Conseil 4: appréciez ce que vous avez

Observez vos habitudes de consommation: souvent, nos achats sont dictés par notre envie de nouveauté. Ce faisant, nous oublions souvent ce que nous possédons déjà. En accordant de la valeur et donc de l’attention à ces biens, nous les conserverons plus longtemps, et dépenserons ainsi moins d’argent qu’en effectuant sans cesse de nouvelles acquisitions. Il suffit d’adopter quelques principes élémentaires, par exemple: 

• Entretenir sa voiture et la faire réviser régulièrement. Conduire prudemment afin d’éviter une usure prématurée du véhicule ou des accidents. Emprunter les transports publics pour les petits déplacements et garder la voiture pour les longs trajets.
• Prendre soin des vêtements et leur éviter des sollicitations inutiles. Bon nombre de pièces de notre garde-robe peuvent aussi être reconverties ou réutilisées. On peut ainsi trier des vieux vêtements et les garder pour le jardinage, par exemple. Veiller à avoir un dressing toujours bien rangé et ordonné est le meilleur moyen de voir en un coup d’œil ce qu’il contient et de ne rien égarer.
• Passer en revue les stocks et veiller à en faire usage. Il est difficile d’épargner de l’argent quand on effectue chaque jour un achat important. En faisant preuve d’imagination, on peut créer des recettes originales avec les ingrédients dont on dispose déjà.
• Faire le point une fois par an sur les assurances et contrats (caisse-maladie, assurance ménage, abonnement téléphonique, etc.) et, si nécessaire, en modifier les conditions ou changer de prestataire. Il est souvent possible de réaliser ainsi d’importantes économies. Avec les plateformes en ligne, il est désormais facile de comparer les offres entre elles. 

Conseil 5: adoptez un mode de consommation raisonné

Outre le renoncement à certaines dépenses, on peut aussi réduire ses frais et mettre de l’argent de côté en adoptant un mode de consommation raisonné.

• Prenez le temps de la réflexion avant tout achat important. Attendez au moins une journée et répondez honnêtement à la question: en ai-je vraiment besoin? Vous serez surpris de constater que c’est souvent le «non» qui s’impose.
• Renseignez-vous précisément sur le produit que vous envisagez d’acheter. Quand il s’agit d’une acquisition d’une certaine envergure, il vaut la peine de comparer les prix et les performances. Ai-je besoin de toutes les fonctions offertes par le téléviseur convoité? Un modèle plus ancien de machine à laver sera-t-il avantageux ou risque-t-il d’être plus gourmand en électricité? Ne pourrais-je pas partager une tondeuse à gazon avec mon voisin? Et si je louais une perceuse plutôt que de l’acheter? Pour ma salle à manger, une table d’occasion ne ferait-elle pas l’affaire? Même pour des achats mineurs, vous avez intérêt à bien vous renseigner: procurez-vous des échantillons de produits de beauté, demandez à des amis de vous prêter leur appareil de sport afin de le tester avant d’en acheter un et apprenez à renoncer à tout ce dont vous n’avez que rarement besoin. 
• Réservez les repas au restaurant pour les grandes occasions au lieu d’en faire une habitude. Cuisinez vous-même et avec des aliments que vous avez dans vos placards.
• Quand vous envisagez d’acheter un produit coûteux, recherchez toujours des alternatives moins chères. Par exemple, pour un produit de beauté, il n’est pas toujours nécessaire de choisir une marque de luxe. Bien souvent, les produits haut de gamme ne sont pas de meilleure qualité que ceux disponibles dans le commerce de détail. 
• Payez vos factures dans les délais prescrits ou optez pour le système de recouvrement direct. Avoir à dépenser son argent en frais de rappel est aussi irritant que dispensable.

Que faire si vous rencontrez des difficultés financières?

Vous rencontrez actuellement des difficultés financières et vous ne savez pas comment les surmonter? Tout le monde peut être confronté à cette situation un jour. Si vous n’arrivez pas à payer vos factures dans les délais, il est important de garder votre calme et de procéder avec méthode. 

Il est déconseillé de contracter un crédit à tempérament pour combler un manque financier. Un tel crédit peut certes soulager à court terme, mais il n’est pas sans risque. La charge financière supplémentaire que représentent les intérêts et les remboursements peut aggraver votre situation financière sur le long terme – surtout si les principales causes du problème ne sont pas résolues.

Exploitez plutôt toutes les possibilités de réduire vos dépenses et d’augmenter vos revenus. Voici quelques recommandations pratiques susceptibles de vous aider:

Payez en premier lieu les dépenses essentielles du quotidien

La première étape, et à bien des égards la plus importante, est de saisir tous les paiements en attente. Établissez une liste de toutes les factures ouvertes, dates d’échéance et montants inclus. Vous pourrez ainsi évaluer l’urgence de chaque paiement et fixer des priorités. Concentrez-vous en premier lieu sur les dépenses essentielles du quotidien. En font notamment partie:

• Le loyer
• L’électricité et le chauffage
• Internet et téléphone
• L’assurance-maladie
• L’alimentation

Commencez par régler ces factures et prévoyez un budget pour les achats domestiques. Si vous n’arrivez pas à payer vos factures de loyer, d’électricité, d’Internet et d’assurance-maladie, vous devez chercher des solutions de manière proactive:

• Contactez votre propriétaire et demandez-lui de vous accorder un délai de paiement ou un paiement échelonné.
• Discutez avec votre fournisseur d’énergie des possibilités de paiement par mensualités pour vos factures d’électricité et de gaz.
• Renseignez-vous auprès de votre banque sur les possibilités de crédit de taxe temporaire des cartes de crédit.
• Essayez de suspendre ou de résilier certains contrats comme votre abonnement mobile ou les services de streaming.

Important: en cas de retard dans le paiement, votre contrat peut être résilié. Par conséquent, contactez vos créanciers suffisamment tôt pour trouver des solutions ensemble. Une exemption de cotisation est généralement préférable à une résiliation, car le contrat et la couverture d’assurance sont maintenus le cas échéant. Des reports de paiement ou des accords alternatifs peuvent généralement être obtenus. Vous gagnez ainsi du temps pour améliorer votre situation financière. 

Suspendez les taux d’épargne

Si vous rencontrez des difficultés de paiement, il peut s’avérer judicieux de suspendre temporairement les taux d’épargne réguliers. Malgré l’importance d’une épargne constituée sur le long terme, la priorité reste de payer les factures urgentes. Dès que vous aurez retrouvé une situation financière plus stable, vous pourrez reprendre votre épargne en mains. Si vous cotisez chaque mois à votre prévoyance vieillesse ou à une assurance-vie, vous pouvez suspendre temporairement vos cotisations et les reprendre plus tard. 

Réduisez vos dépenses variables

Examinez vos dépenses d’un œil critique et identifiez les postes dans lesquels vous pourriez réaliser des économies à court terme. Par exemple, au lieu d’aller au restaurant, cuisinez plutôt vous-même. Autre point intéressant: la suspension temporaire des abonnements de streaming ou l’utilisation d’alternatives moins onéreuses lors des achats peuvent également contribuer à réduire vos dépenses.

Réfléchissez aux petites adaptations que vous pourriez apporter pour vous ménager une plus grande marge de manœuvre financière à long terme. Il n’y a pas de petites économies, et chaque franc épargné contribue à améliorer votre situation financière.

Trouvez un job d’appoint pour remonter la pente

Un job d’appoint temporaire est un bon moyen de générer un revenu supplémentaire et de combler votre déficit financier. Pensez par exemple au travail en freelance ou à temps partiel, qui ont l’avantage d’être flexibles et compatibles avec votre activité principale. Il existe de nombreuses plateformes spécifiquement dédiées aux jobs d’appoint.

Le job d’appoint devrait vous aider à surmonter rapidement vos difficultés financières. Notez que, si vous travaillez, vous devez exercer cette activité lucrative accessoire en toute transparence. En effet, vous êtes généralement dans l’obligation d’informer votre employeur de toute activité lucrative supplémentaire et d’obtenir une confirmation au préalable. 

Misez sur la discipline et la patience

N’oubliez pas que les difficultés financières sont souvent temporaires. Avec les bonnes stratégies en main et un peu de persévérance, vous arriverez à vous sortir de cette situation et à résoudre vos problèmes de trésorerie.

N’hésitez pas à rechercher un soutien professionnel si la situation vous dépasse. Il existe des services de conseil en désendettement et des spécialistes en finance qui peuvent vous aider et vous conseiller. Concentrez-vous sur le positif et adoptez la bonne approche, vous parviendrez ainsi à surmonter cette phase difficile et à gagner en confiance.