Cinque consigli per evitare preoccupazioni finanziarie

Spesso la vita può prendere una piega inattesa per innumerevoli motivi. Affinché le cose non cambino necessariamente in peggio conviene essere preparati anche dal punto di vista finanziario. Con questi consigli eviterete di ritrovarvi in difficoltà dal punto di vista economico.

Consiglio 1: mettete da parte da tre a sei salari mensili

In generale, quando le cose vanno bene bisognerebbe mettere da parte da tre a sei salari mensili in modo da avere una riserva per qualsiasi evenienza. Così avrete un margine di manovra sufficiente per cercare un nuovo lavoro o un’occupazione provvisoria in seguito a un licenziamento, coprendo nel frattempo i vostri costi correnti. Oltre a tale riserva dovreste poi avere un conto per le emergenze, sul quale depositare denaro per gli eventi inattesi come riparazioni dell’auto, fatture mediche o degenze in ospedale. Così, in caso di imprevisti non avrete nulla da temere.

Consiglio 2: tenete un registro delle spese

Il registro delle spese è uno strumento indispensabile per tenere sotto controllo le vostre finanze: annotare tutte le vostre entrate e uscite vi permetterà di tenere d’occhio la vostra situazione finanziaria e le vostre abitudini di consumo e vi aiuterà a identificare eventuali possibilità di risparmio. Per evitare possibili problemi finanziari è sempre bene pianificare un budget. Nel nostro articolo del blog «Guida completa su come risparmiare» troverete suggerimenti preziosi e consigli per stilare il vostro budget personale.

Consiglio 3: non vivete ai limiti delle vostre possibilità

Se aspirate alla sicurezza economica non dovete commettere l’errore di vivere al limite delle vostre possibilità adottando uno stile di vita eccentrico che riuscite a malapena a permettervi. Ciò non significa dover lesinare su ogni singolo centesimo e negarsi qualsiasi gioia, ma semplicemente è bene imparare a dare il giusto valore al denaro e a ciò che si possiede e a gestirlo con oculatezza.

È importante che ogni mese non spendiate tutto il salario per finanziare il vostro stile di vita: così non vi ritroverete a fare un salto nel buio nel caso in cui non riusciate a trovare subito un nuovo impiego dopo un licenziamento oppure dobbiate lasciare il vostro lavoro attuale per motivi personali o desideriate prendervi una pausa per avviare un percorso di riqualificazione professionale.

Consiglio 4: trattate con cura ciò che possedete

Osservate le vostre abitudini di consumo: spesso infatti facciamo acquisti solo per la voglia di avere qualcosa di nuovo, perdendo di vista quello che abbiamo già. Se apprezziamo e trattiamo con cura gli oggetti che possediamo, dureranno più a lungo, e ciò ci costerà decisamente meno che non comprare costantemente cose nuove. Ad esempio,

• prendetevi cura della vostra auto sottoponendola regolarmente a manutenzione. Guidate con prudenza per prevenire usura e possibili incidenti. Utilizzate i mezzi pubblici per i tragitti brevi e mettetevi al volante soltanto per i viaggi più lunghi.
• Trattate con cura i vostri vestiti ed evitate di strapazzarli troppo. Molti capi d’abbigliamento possono anche essere trasformati o riutilizzati: ad esempio, gli indumenti vecchi o che non mettete più possono comunque andare benissimo per fare giardinaggio. Tenete in ordine il vostro armadio e organizzate bene i vostri vestiti, in modo da non perdere nulla e vedere sempre a colpo d’occhio cosa possedete.
• Fatevi un’idea delle vostre scorte e utilizzatele. Non è facile mettere da parte denaro se si fanno grandi spese tutti i giorni. Sbizzarritevi a inventare ricette con gli ingredienti che avete in dispensa.
• Una volta all’anno controllate le vostre assicurazioni e i vostri contratti, ad esempio cassa malati, assicurazione di mobilia domestica o contratto di telefonia, per vedere se è il caso di apportare modifiche o cambiare operatore. Spesso così facendo si può risparmiare una bella somma. E grazie alle piattaforme online, confrontare le varie offerte è semplicissimo. 

Consiglio 5: consumate in modo consapevole

Oltre a fare qualche rinuncia, anche consumare in maniera consapevole può aiutarvi a ridurre le spese e ad aumentare i risparmi.

• Ponderate bene ogni acquisto di una certa entità: prendetevi almeno un giorno di tempo per valutare in tutta onestà se avete veramente bisogno di quel prodotto; il gran numero di volte in cui la risposta è «No» vi sorprenderà.
• Prima di aprire il portafoglio informatevi bene sull’articolo che volete comprare: soprattutto per gli acquisti costosi vale la pena di mettere a confronto prezzi e prestazioni. Ho veramente bisogno di tutte le funzioni offerte dal nuovo televisore? Eventualmente può convenire acquistare un modello più vecchio della lavatrice o il consumo di corrente è più elevato? Posso condividere il tosaerba con i vicini o noleggiare il trapano? O magari comprare di seconda mano il nuovo tavolo da pranzo? Ma anche gli acquisti minori possono essere ponderati con più attenzione: chiedete un campione per i prodotti di bellezza, fatevi prestare un’attrezzatura sportiva da amici per provarla prima di decidere se acquistarla e cercate di rinunciare a cose che usate solo di rado. 
• Concedetevi una cena al ristorante solo in occasioni speciali invece di farla diventare un’abitudine. Cercate di utilizzare gli alimenti che avete in casa per cucinare.
• Prima di acquistare un prodotto costoso, guardate se ci sono alternative più convenienti: ad esempio, per i prodotti di bellezza non dovete scegliere per forza la linea di lusso. Spesso gli articoli a basso costo acquistati in un negozio al dettaglio non hanno nulla da invidiare ai prodotti di marca. 
• Pagate le fatture entro i termini previsti o tramite il sistema di addebito diretto: spendere denaro in tasse di sollecito è inutile e irritante.

Cosa fare in caso di emergenza finanziaria?

Siete già in difficoltà dal punto di vista economico e non sapete come uscirne? Chiunque può ritrovarsi ad affrontare un periodo di ristrettezze finanziarie. Se non riuscite a essere puntuali nei pagamenti delle fatture, è importante mantenere la calma e procedere in modo sistematico. 

Optare per un prestito da ripagare a rate per superare la momentanea crisi di liquidità non conviene. Pur aiutandovi sul breve periodo, una soluzione del genere comporta dei rischi: l’ulteriore onere finanziario dovuto agli interessi e all’estinzione del debito potrebbe infatti peggiorare la vostra situazione economica a lungo termine, soprattutto se non ponete rimedio alle cause scatenanti delle difficoltà economiche.

Vi conviene piuttosto cercare di fare il possibile per ridurre le spese e incrementare le entrate. Ecco alcuni consigli pratici che possono aiutarvi in una tale situazione:

Pagare innanzitutto le spese per i bisogni essenziali

Per prima cosa è fondamentale avere una panoramica chiara di tutti i pagamenti in sospeso: stilare un elenco di tutte le fatture da saldare con i relativi importi e le date di scadenza vi aiuterà a valutare l’urgenza dei vari pagamenti e a definire quali vanno saldati prima. Concentratevi innanzitutto sulle spese per i bisogni essenziali, come

• Affitto
• Elettricità e riscaldamento
• Internet e telefono
• Assicurazione malattia
• Alimenti

Date la precedenza al pagamento di queste fatture e fissate un budget per gli acquisti quotidiani. Se non riuscite a pagare l’affitto, le bollette di internet o dell’elettricità e l’assicurazione malattia, vi consigliamo di agire in modo proattivo per trovare una soluzione:

• Contattate il vostro locatore o la vostra locatrice e chiedete di prorogare il pagamento o di corrispondere l’importo dovuto in rate.
• Richiedete il pagamento rateale delle fatture di gas ed elettricità.
• Chiedete alla vostra banca se è possibile prorogare temporaneamente il pagamento delle spese delle carte di credito.
• Verificate se potete disdire alcuni contratti, ad esempio per i servizi di streaming o la telefonia mobile, o sospenderli per un certo periodo.

Ricordatevi che in caso di ritardi nei pagamenti spesso si rischia che il contratto venga disdetto. Per questo è sempre bene contattare per tempo i creditori e cercare insieme una soluzione. Una sospensione del pagamento è quasi sempre meglio di una disdetta, perché permette di mantenere il contratto e la copertura assicurativa. Spesso è possibile posticipare i pagamenti o concordare soluzioni alternative. In questo modo guadagnerete tempo prezioso per rimettere in sesto le vostre finanze. 

Interrompere il versamento delle quote di risparmio

Se faticate a saldare i vostri pagamenti, potrebbe essere una buona idea interrompere temporaneamente il versamento regolare delle quote di risparmio. Costituire un capitale a lungo termine è importante, ma saldare le fatture urgenti lo è ancora di più. Non appena la vostra situazione economica si sarà stabilizzata potrete ricominciare a risparmiare. Se effettuate versamenti mensili per la previdenza per la vecchiaia o per un’assicurazione sulla vita, avete la possibilità di interrompere temporaneamente i pagamenti e di riprenderli più avanti. 

Ridurre al minimo le spese variabili

Analizzate le vostre spese con occhio critico e cercate di individuare eventuali potenziali di risparmio a breve termine: ad esempio, invece di andare sempre al ristorante potete provare a cucinare di più a casa, o magari mettere in pausa eventuali abbonamenti di servizi di streaming o scegliere prodotti più convenienti quando fate la spesa.

Cercate di capire come aumentare a lungo termine il vostro margine di manovra finanziario con qualche piccolo accorgimento: ogni somma risparmiata conta e contribuisce a migliorare la vostra situazione finanziaria.

Svolgere temporaneamente dei lavoretti extra

Un secondo lavoro temporaneo può aiutarvi a incrementare il vostro reddito e a superare le lacune finanziarie. Prendete in considerazione attività freelance o lavori a tempo parziale che potete combinare in modo flessibile con la vostra attività lucrativa principale. Su internet ci sono numerose piattaforme dedicate ai lavori secondari.

Svolgere un lavoro extra dovrebbe aiutarvi a superare alla svelta le difficoltà economiche. Se avete un’occupazione dovete però dichiarare apertamente tali attività secondarie: nella maggior parte dei casi le collaboratrici e i collaboratori sono infatti tenuti a informare il proprio datore di lavoro in merito a un’eventuale occupazione extra e devono ottenerne il consenso. 

Tenere duro e non scoraggiarsi

Ricordatevi che le difficoltà finanziarie spesso sono solo passeggere: con le strategie giuste e un po’ di perseveranza riuscirete ad affrontare la situazione e a lasciarvi alle spalle le preoccupazioni economiche.

Se vi sembra di non essere in grado di gestire la situazione, non esitate a rivolgervi a professionisti del settore come centri di consulenza contro l’indebitamento e figure esperte in materia finanziaria, che sapranno assistervi al meglio. Non scoraggiatevi e non perdete di vista l’obiettivo: con i giusti accorgimenti riuscirete senz’altro a superare questo momento difficile e ne uscirete più forti di prima.