Prévoyance et assurance: se prémunir contre les aléas de la vie

Lorsqu’il s’agit de votre avenir financier, de nombreuses questions se posent à vous: comment évoluera votre prévoyance vieillesse professionnelle? votre avoir de prévoyance sera-t-il suffisant pour maintenir votre niveau de vie à la retraite? allez-vous pouvoir conserver votre emploi jusqu’à votre départ à la retraite? et qu’adviendrait-t-il de votre partenaire et de vos enfants en cas de décès? Personne ne peut prédire l’avenir. Cependant, il est possible d’être prévoyant, du moins en matière de finances. Pour cela, l’essentiel est de vous pencher suffisamment tôt sur votre prévoyance vieillesse privée et votre couverture en cas d’incapacité de gain ou de décès. 

Quelle est l’utilité de la prévoyance privée?

Dans la plupart des cas, les montants de la prévoyance du 1er pilier (AVS) et du 2e pilier (LPP) ne suffisent pas à garder le même niveau de vie à la retraite. Concrètement, cela signifie qu’on dispose alors de moins d’argent que pendant la vie active. La prévoyance privée des piliers 3a et 3b permet de combler ces lacunes de prévoyance. 

Comment organiser votre prévoyance privée?

La prévoyance privée du 3e pilier vous offre par exemple la possibilité de mettre de l’argent de côté sur un compte prévoyance 3a (prévoyance liée) ou d’investir votre avoir de prévoyance dans un fonds de prévoyance en vue d’augmenter vos rendements sur les marchés financiers. Quant au pilier 3b (prévoyance libre), il vous permet de placer votre argent dans une optique de rendement et de vous constituer un capital retraite avec des versements réguliers. Dans tous les cas, il est important de tenir compte de votre profil d’investisseur, qui dépend de votre capacité de risque, de votre disposition à prendre des risques ainsi que de votre horizon de placement, c’est-à-dire de la période pendant laquelle l’argent doit rester investi.

Quelle est l’utilité de cette couverture d’assurance?

En plus d’un plan d’épargne prévoyance, il peut également être utile d’assurer votre famille contre des risques tels que l’incapacité de gain ou le décès. L’assurance en cas d’incapacité de gain est versée lorsqu’il y a impossibilité définitive de reprendre le travail suite à une maladie ou à un accident. L’assurance du risque décès, quant à elle, permet d’assurer vos proches en cas de décès. 

Quels sont les avantages d’une combinaison d’épargne-prévoyance et d’assurance?

Avec les assurances-vie épargne telle que SmartFlex, l’épargne-prévoyance et la couverture en cas d’incapacité de gain et/ou de décès sont regroupées. Pour les personnes assurées, cela présente l’avantage de couvrir ces deux besoins avec une seule solution. Tel que mentionné précédemment, les modalités d’investissement dépendent de votre profil d’investisseur. Quant aux risques couverts, ils sont déterminés au cas par cas.

Informations sur le plan de prévoyance SmartFlex – l’ assurance-vie épargne

Avec le plan de prévoyance SmartFlex, PostFinance et son partenaire de longue date AXA proposent une assurance-vie épargne qui répond à l’évolution des besoins des clients. Cette solution est particulièrement flexible et offre les avantages suivants:

• Les personnes assurées combinent la constitution d’un capital selon un profil d’investisseur personnel avec la possibilité de couvrir d’autres risques.
• Les personnes assurées peuvent choisir les risques qu’elles souhaitent couvrir avec une assurance complémentaire (incapacité de gain et/ou cas de décès).
• L’intégration d’une «libération du paiement des primes» exempt les personnes assurées du versement de la prime en cas d’incapacité de gain sans que cela ne se répercute sur la constitution de leur capital retraite.
• Les personnes assurées décident elles-mêmes quelle part de leur prime doit être rémunérée à un taux d’intérêt fixe (capital sécurisé légalement garanti) ou placée dans des fonds en actions dans une optique de rendement (capital orienté rendement). Cette décision est prise en fonction du profil d’investisseur. La répartition en capital sécurisé et orienté rendement peut être modifiée à tout moment.
• Les personnes assurées ont la possibilité de choisir entre des fonds avec un axe de placement «Dividendes», «Global» ou «Durabilité». Une large diversification et un horizon de placement à long terme permettent de minimiser les risques et de compenser les fluctuations de cours.
• Les personnes assurées peuvent choisir de souscrire la solution soit dans la prévoyance libre (pilier 3b), soit dans la prévoyance liée (pilier 3a avec avantages fiscaux).
• Si une partie de la prime est orientée rendement, les personnes assurées bénéficient dans les fonds de placement des conditions de placement intéressantes offertes aux gros clients institutionnels.