Der Jahresanfang ist der ideale Zeitpunkt, um sich eine Übersicht über die Finanzen Ihres Haushalts zu machen. Die Basis dazu ist die Budgetplanung. Mit unseren einfachen Tipps können Sie ein Budget erstellen, steuern und gezielt verbessern. Wie das geht? Sie ziehen Ihre gesamten Aufwendungen von Ihren Einkünften ab und wissen, was am Ende des Monats übrigbleibt. Falls Sie gerade viel anderes um die Ohren haben, können Sie die Budgetplanung auch später anpacken. Es lohnt sich.
Spätestens wenn sich im Portemonnaie das Januarloch bemerkbar macht, ist es an der Zeit, sich (wieder) einmal intensiver um seine Finanzen zu kümmern. Das ideale Instrument dazu ist der Budgetplan. Falls Sie noch keinen haben, können Sie ihn ganz einfach in vier Schritten erstellen. Andernfalls ist der Januar auch optimal, um das Budget zu überprüfen. Nutzen Sie die Gelegenheit, das vergangene Jahr zu reflektieren und die Finanzen für das aktuelle Jahr neu planen. So stimmen Sie Ihr Budget auf Änderungen ab, die sich zum Beispiel aufgrund einer Gehaltserhöhung ergeben. Zudem lassen sich neue Ziele für Sparen, Vorsorgen oder Anlegen definieren, und man kann grössere Ausgaben für das Jahr, wie Ferien oder grössere Anschaffungen, besser einplanen.
Eigentlich ist es ganz simpel: Sie haben Einkünfte und Ausgaben. Nur wenn Sie mehr einnehmen als ausgeben, ist Geld übrig, um auf einen Wunsch oder eine attraktive Investition sparen zu können. Okay, seien wir ehrlich: Nicht nur für Wünsche und Träume sollten wir Geld beiseitelegen. Rücklagen sind wichtig, um auf unvorhergesehene Aufwendungen vorbereitet zu sein, um unsere Steuern zahlen zu können und um langfristig unsere Pensionierung abzusichern.
Mit einer Budgetplanung verschaffen Sie sich einen Überblick über die Finanzen Ihres Privathaushalts und finden heraus, wo Sie unnötig Geld ausgeben und vielleicht noch mehr sparen könnten.
Bei der Budgetplanung verlieren viele schnell den Überblick. Doch einen Budgetplan zu erstellen, ist gar nicht schwer. Mit diesen vier Schritten klappt’s.
Bevor wir mit der konkreten Aufstellung loslegen: Beachten Sie diese drei allgemeinen Grundregeln zur Strukturierung Ihres Budgets in einem ersten Schritt.
Sie können dazu eine Excelvorlage aus dem Internet verwenden, selbst eine Exceltabelle erstellen oder eine Budgetapp nutzen. Egal welche Variante Sie für Ihre Budgetplanung wählen, wichtig ist: Die gewählte Aufstellung muss für Sie funktionieren.
Besonders bequem erstellen Sie Ihr persönliches Budget mit unserem Onlinebudgetplaner.
Einnahmen: Die Angaben zu Ihren Einkünften finden Sie in Lohnausweisen oder in Ihrer letzten Steuererklärung. Zu den Einnahmen gehören Ihr Gehalt oder Ihre Rente. Weitere Einkünfte können durch staatliche Zuschüsse, Zins- und Kapitalerträge, Mieteinkünfte und andere regelmässige Einkünfte entstehen.
Ausgaben: Berücksichtigen Sie sowohl monatliche als auch einmal jährlich, halbjährlich oder vierteljährlich anfallende Kosten. Beispiele dafür sind etwa Versicherungsprämien, das Halbtaxabonnement oder Steuern. Prüfen Sie dazu Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen. Denken Sie bei Ihrer Budgetplanung auch an Fixkosten, die nicht monatlich anfallen – wie etwa der Service fürs Auto, Arztbesuche oder Ferien. Berechnen Sie, wie viel Sie monatlich dafür zurücklegen sollten.
Resultiert ein Minus, überprüfen Sie jeden Ausgabenposten auf sein Sparpotenzial und rechnen Sie neu. Im Artikel «Unnötige Ausgaben, die Sie mit einem Budget in den Griff bekommen» finden Sie ein paar Anhaltspunkte dazu. Nur mit einem Überschuss können Sie Reserven bilden, sich für Unvorhergesehenes (z. B. Bussen, Unfälle, Notfälle in der Familie) absichern und für Wünsche und Träume sparen.
Sie möchten die Gelegenheit nutzen, einen persönlichen Budgetplan zu erstellen und fragen sich, was da reingehört?
Wie beschrieben ist der Januar ein guter Zeitpunkt, sein Budget anzuschauen. Aber auch bei grösseren Lebensereignissen wie einem Jobwechsel, Umzug oder der Geburt eines Kindes ist dies empfehlenswert, da solche Ereignisse Auswirkungen auf die Finanzen haben können.
Eigentlich kennt man das Top-Down-Budget aus dem Geschäftlichen: Es ist eine Budgetierungsmethode, bei der das Management die Gesamtbudgetvorgaben zentral festlegt und dann auf Abteilungen oder Projekte herunterbricht. Umgemünzt auf einen Privathaushalt geht dies so:
Sie legen also zunächst einmal ein Gesamtbudget fest, das Sie im Monat oder Jahr ausgeben können, und teilen es dann auf die verschiedenen Ausgabenkategorien auf.
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