Paiements internationaux – fonctionnement et coûts

«Swiss made»: à l’étranger, la demande est forte pour les biens et services produits en Suisse. Et à l’inverse, la Suisse importe beaucoup de produits d’autres pays. À l’échelle mondiale, ce sont donc des sommes considérables qui circulent en permanence dans différentes monnaies. Découvrez dans cet article comment se déroule le trafic des paiements par-delà les frontières et les points à prendre en compte en la matière.

Fonctionnement du trafic international des paiements

Dans le secteur bancaire, un virement international s’effectue via des systèmes de paiements comme

• SWIFT: effectue des paiements dans toutes les monnaies dans le monde entier; il est le standard le plus utilisé
• TARGET2: permet d’effectuer des paiements exclusivement en euros dans l’Eurosystème
• SEPA: permet d’effectuer des paiements sans espèces en euros dans l’espace financier européen unique

Lors d’un paiement transfrontalier, vous n’avez pas besoin de vous soucier de quoi que ce soit. Votre banque s’occupe de tout et veille au cours du taux de change pour vos francs suisses. Avec Giro international, vous pouvez virer de l’argent en toute simplicité sur un compte à l’étranger.

Aperçu des frais applicables aux paiements internationaux

Il existe deux types de frais lors d’un virement international depuis votre compte:

• À la charge du donneur d’ordre (OUR): le donneur d’ordre prend en charge la totalité des frais, moyennant un montant forfaitaire. L’intégralité de la somme est versée à l’établissement financier du bénéficiaire du paiement. Pour OUR, PostFinance facture 22 francs.
• Partage des frais (SHA): l’option SHA occasionne des frais qui sont perçus par les banques impliquées. Ces taxes sont directement déduites du montant, ce qui signifie que le bénéficiaire ne reçoit pas la totalité du montant du versement.

Bon à savoir: les deux types de taxes peuvent occasionner des frais d’inscription au crédit, c’est-à-dire des déductions de la banque bénéficiaire.

Dans l’e-banking en dehors de l’espace SEPA, PostFinance facture une taxe de base de 2 francs, et de 12 francs en cas de virement urgent. Chez PostFinance, un virement de votre compte avec un ordre de paiement ou un ordre permanent transmis par écrit coûte 5 francs, et 15 francs en cas d’urgence. En revanche, l’ordre permanent électronique est gratuit.

Comment puis-je envoyer gratuitement des euros, c’est-à-dire sans frais supplémentaires?

Ceci est possible via le système européen SEPA (abréviation de Single Euro Payments Area). Avantage principal: PostFinance propose ce mode de paiement gratuitement. Vous ne devrez verser aucun frais de transfert. Des frais d’inscription au crédit ne sont cependant pas à exclure.

Quel est le délai pour un paiement international?

Les virements dans une monnaie étrangère ont en général un délai d’exécution d’un à deux jours à compter du débit. Avec SEPA, la durée de transaction est de maximum un jour ouvrable bancaire à compter de la date de débit.

Les données suivantes sont requises pour les paiements internationaux

• Numéro de compte ou numéro de compte bancaire international (IBAN)
• Nom et prénom du bénéficiaire du paiement, et adresse dans certains cas
• Numéro d’acheminement bancaire (code BIC/SWIFT) de l’établissement financier du bénéficiaire ou code d’identification de sa banque (numéro de clearing bancaire local) – ces informations ne sont pas nécessaires en cas de virement SEPA

Quels sont les changements relatifs au trafic international des paiements?

Partout, les «paiements instantanés» ont le vent en poupe. Ceux-ci permettent au bénéficiaire de recevoir l’argent d’un débiteur en l’espace de quelques secondes sur son compte.

À l’heure actuelle, 61% des prestataires de service de paiement (PSP) européens dotés du système SEPA proposent déjà des paiements instantanés SEPA, et la tendance est à la hausse. D’année en année, les volumes de paiement augmentent aussi considérablement.