Les victimes et les auteurs de crypto-fraudes ont souvent un point commun: un intérêt pour l’argent facile. Les criminels sont toujours à l’affût de nouveaux moyens pour vous soutirer de l’argent et font preuve d’une grande créativité en la matière. Le développement massif des cryptomonnaies au cours des dernières années représente pour eux une mine d’or en termes de possibilités. Les personnes qui souhaitent investir dans les cryptomonnaies doivent être conscientes des risques qui y sont liés. Découvrez dans cet article quelles sont les formes les plus courantes de crypto-fraude, comment les reconnaître et comment s’en protéger.

Quelles formes de crypto-fraude existe-t-il?

Le marché encore jeune des cryptomonnaies s’articule autour des développeurs, des entreprises et des investisseurs intéressés...mais aussi des escrocs. Ces derniers recherchent sans cesse des occasions de voler les cryptomonnaies et les investissements des personnes concernées. Les tactiques qu’ils emploient pour parvenir à leurs fins sont variées et élaborées. Jetons un coup d’œil à quelques-unes des formes les plus courantes de crypto-fraude.

Phishing et sites web contrefaits

Dans le cas du crypto-phishing, les escrocs s’intéressent surtout aux informations des portefeuilles en ligne, en particulier aux clefs privées nécessaires pour accéder aux cryptomonnaies. Leur mode opératoire rappelle beaucoup celui du phishing traditionnel. Les escrocs envoient de faux e-mails ou créent des sites web frauduleux qui ressemblent aux véritables bourses crypto ou prestataires de portefeuilles électroniques. Leur objectif est d’inciter les utilisatrices et les utilisateurs à divulguer leurs informations de connexion ou à transférer de l’argent sur des comptes frauduleux. Une fois en possession de ces données, les hackers peuvent accéder facilement aux cryptomonnaies dans les portefeuilles électroniques concernés.

Par ailleurs, outre les publicités et les résultats de recherche manipulés, ils envoient de plus en plus de spams promettant des gains importants en cryptomonnaies. L’intention est toujours la même: éveiller chez les destinataires la peur de manquer quelque chose (en anglais, Fear of missing out, ou «FOMO») – ici, un gain certain. Pour ce faire, les escrocs utilisent des images de prétendues histoires de réussite vécues par des investisseurs. Là encore, les destinataires sont incités à verser de l’argent sur le site web frauduleux. 

Fausses applications et portefeuilles électroniques frauduleux

L’escroquerie aux fausses applications dans les stores courants (Google Play ou App Store) est également très répandue. Les escrocs créent des versions contrefaites de plateformes de négoce ou de cryptoportefeuilles officiels qui ressemblent à s’y méprendre à des portefeuilles électroniques ou des plateformes de négoce légitimes. En transférant leurs cryptomonnaies sur ces portefeuilles électroniques, les utilisatrices et les utilisateurs voient leurs investissements subtilisés.

Initial Coin Offerings (ICO) frauduleuses

Une nouvelle méthode d’acquisition de capital a émergé, l’Initial Coin Offering (ICO). Pour les entreprises ou les projets, cela consiste à émettre des cryptomonnaies afin de collecter des fonds auprès d’investisseurs intéressés. Cette méthode s’apparente au concept d’une entrée en bourse (Initial Public Offering, IPO). En revanche, ce ne sont pas des actions traditionnelles qui sont émises ici, mais des jetons numériques ou des coins à l’intention des investisseurs. Les jetons ou les pièces peuvent être liés à des actifs réels, tels que des actions de l’entreprise. Ces dernières années, l’ICO s’est imposée comme une méthode populaire de financement de cryptoprojets.

Les criminels en ont eux aussi profité pour déployer des efforts considérables afin de créer des outils de marketing de haute qualité et louer de prétendus bureaux visant à tromper les investisseurs potentiels. Ils prétendent proposer de nouvelles cryptomonnaies via des ICO et collectent des fonds auprès des personnes intéressées. Cependant, derrière ces projets, il n’y a souvent pas de véritables applications ou entreprises, et les escrocs disparaissent généralement avec les fonds une fois leur méfait commis.

Manipulation du marché par des systèmes de pump et dump

Dans le cadre de cette arnaque, les escrocs influencent le prix d’une cryptomonnaie donnée en suscitant artificiellement l’intérêt. Par exemple, certaines cryptomonnaies sont présentées comme des possibilités de placement prometteuses par le biais d’e-mails ou de médias sociaux tels que X, Facebook ou Telegram. La peur de manquer quelque chose (FOMO) incite les investisseurs à sauter le pas, faisant grimper le prix. Une fois que celui-ci a atteint son point culminant, les escrocs vendent leurs stocks en réalisant un bénéfice. Cela entraîne à son tour une chute brutale du cours, ce qui fait perdre de la valeur à l’investissement en quelques minutes. 

Fraude sur les réseaux sociaux

Une autre forme de crypto-fraude sévit via les médias sociaux. Les escrocs utilisent de faux profils ou groupes dans les médias sociaux pour se faire passer pour des experts en cryptomonnaies et proposer des conseils d’investissement ou des services frauduleux. Les personnes concernées se voient souvent promettre de récupérer plusieurs fois le montant de la cryptomonnaie qu’elles ont investi. Les messages sont généralement très bien rédigés et les expéditeurs semblent réels.

Il est à noter que cette liste n’est pas exhaustive. Les escrocs peuvent être très créatifs et ingénieux lorsqu’il s’agit de mettre au point de nouvelles méthodes pour tromper leurs victimes. Il faut donc toujours faire preuve de vigilance et se tenir au courant des dernières tactiques en matière d’escroquerie afin d’identifier le plus rapidement possible les activités suspectes.

Comment reconnaître une crypto-fraude

Voici comment les investisseurs peuvent se protéger des crypto-fraudes

Mesures de sécurité générales pour les investissements en cryptomonnaies

Pour tous les investissements dans les cryptomonnaies, il existe certaines précautions générales à prendre absolument pour protéger votre investissement.

Sécurisez votre portefeuille électronique

Les personnes qui investissent dans les cryptomonnaies ont besoin d’un portefeuille électronique pour leurs clefs privées (appelées private keys). Si on vous demande de fournir votre clef privée dans le cadre de votre projet d’investissement, il est fort probable qu’il s’agisse d’une arnaque. Vous seul ou une contrepartie de confiance (p. ex. la banque principale) doit être en possession de la clef privée. En outre, il est recommandé d’utiliser des mots de passe forts et d’activer l’authentification à deux facteurs pour vos portefeuilles électroniques. Veillez également à ce que vos clefs privées soient conservées en toute sécurité.

Méfiez-vous également des portefeuilles électroniques qui proviennent de prestataires inconnus ou qui font des demandes suspectes et veillez à ce que vos logiciels et microprogrammes soient à jour afin de combler les lacunes de sécurité connues. N’utilisez que des applications provenant de plateformes officielles telles que Google Play Store ou l’App Store. Pour vérifier si l’application de cryptoportefeuille est sérieuse, il est conseillé de ne transférer qu’un petit montant lors du tout premier dépôt. Si vous remarquez quelque chose de suspect lors de la mise à jour de votre application de portefeuille électronique, interrompez-la et désinstallez-la.

Utilisez des plateformes de négoce sécurisées

Si vous souhaitez vous lancer sur le marché des cryptomonnaies, il est conseillé d’utiliser une plateforme de négoce légitime et de vous informer au préalable de manière approfondie afin de vérifier si elle a une réputation solide. Les mesures de sécurité telles que l’authentification à deux facteurs et la communication cryptée sont des points rassurants. Nous vous recommandons de passer directement par une banque pour bénéficier d’un service digne de confiance en matière de négoce des cryptomonnaies.

Vérifiez l’identité des projets et des personnes

Avant d’investir dans un projet, vérifiez l’identité des personnes ou des entreprises qui sont derrière. Recherchez des informations sur l’équipe, les fondateurs et les résultats obtenus jusqu’à présent. Se renseigner auprès de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) peut être utile à cet égard. En effet, cette dernière tient une liste des prestataires de services financiers autorisés en Suisse. Si une entreprise n’y figure pas, la prudence est de mise. La FINMA tient également une liste d’alerte qui contient des indications sur les entreprises susceptibles de proposer leurs services sans autorisation. Consultez également la communauté et lisez les évaluations et les rapports d’expérience d’autres investisseurs. S’il y a peu d’informations ou si quelque chose semble trop beau pour être vrai, méfiez-vous.

N’investissez que dans des placements que vous comprenez

De manière générale, que ce soit pour des placements traditionnels ou des cryptomonnaies, il convient de s’informer suffisamment au préalable. Si vous n’êtes pas au clair sur le fonctionnement d’une cryptomonnaie en particulier, faites vos propres recherches. Les livres blancs permettent de savoir qui émet la cryptomonnaie et comment elle fonctionne. Les évaluations et les rapports d’expérience d’autres investisseurs sont également utiles. En outre, il est conseillé d’analyser l’évolution du cours d’une cryptomonnaie. Si le prix n’a fait qu’augmenter sans jamais baisser, cela peut aussi vous mettre la puce à l’oreille. 

Faites preuve de bon sens

En principe, des gains rapides sont toujours associés à un risque correspondant. Soyez donc sceptique si on vous promet des rendements élevés en très peu de temps. De même que dans d’autres situations, vous ne devriez jamais donner vos coordonnées bancaires ou vos données de carte de crédit, ou encore des copies de votre passeport ou de votre carte d’identité, à un inconnu sans raison. Si quelqu’un vous contacte par téléphone à l’improviste pour vous proposer d’investir dans des cryptomonnaies, méfiez-vous. Ignorez ces offres et ne partagez jamais d’informations sensibles avec des personnes inconnues.

J’ai été victime d’une crypto-fraude, que puis-je faire?

Si vous avez été victime d’une crypto-fraude, vous devez agir rapidement. Surtout si vous avez déjà effectué des paiements ou transmis des données personnelles.

Comment votre banque principale peut vous protéger contre la fraude

Si vous trouvez que la conservation de vos cryptomonnaies est trop compliquée et cherchez un moyen convivial et sûr de négocier des cryptomonnaies, adressez-vous à des banques spécialisées qui sauront vous proposer une solution adaptée. Le traitement des transactions en cryptomonnaies par l’intermédiaire d’une banque peut réduire les risques d’escroquerie, car les banques suisses réglementées sont tenues de respecter certaines règles qui, en principe, protègent contre les fraudes. Les banques peuvent également s’appuyer sur des pratiques éprouvées et disposent d’une expertise en matière de détection et de signalement d’activités suspectes.

De plus en plus d’établissements financiers suisses proposent désormais des services fiables en matière de cryptomonnaies. Prenez votre temps pour vous renseigner sur les différentes offres et vérifiez quelle solution vous convient le mieux. Le saviez-vous? Dans le courant de l’année 2024, PostFinance proposera elle aussi à sa clientèle des prestations en lien avec le négoce et la conservation de cryptomonnaies. Apprenez-en plus ici sur les avantages potentiels du traitement de vos transactions en cryptomonnaies par l’intermédiaire d’une banque.

Pour terminer, il convient toutefois de noter que la responsabilité relative à la sécurité des investissements incombe toujours aux investisseurs. La même règle s’applique donc autant aux cryptomonnaies qu’aux autres forme de placement: n’investissez que de l’argent dont vous pourrez assumer la perte éventuelle.