L’établissement d’un budget de ménage n’incombe pas seulement aux personnes qui gagnent leur premier salaire ou qui perçoivent de faibles revenus. Maîtriser son budget permet d’identifier à l’avance ses habitudes dispendieuses, d’atteindre ses objectifs ou de réaliser ses rêves plus facilement – qu’il s’agisse de vacances, d’une nouvelle voiture ou d’un cours de perfectionnement. En réalisant votre propre budget, vous faites ainsi d’une pierre deux coups, car vous mettez aussi de côté une somme mensuelle destinée à être investie dans le placement qui vous correspond.

Comment établir un budget

Les recettes avant les dépenses

Dans un premier temps, listez toutes les sommes d’argent que vous percevez afin de connaître le montant de vos rentrées d’argent régulières. En font partie les revenus de votre activité principale, mais également ceux de vos éventuelles activités lucratives accessoires et les contributions d’entretien ou pensions alimentaires que vous touchez.

Examinez ensuite les dépenses

nventoriez d’abord vos frais fixes mensuels, qui regroupent les coûts liés à votre logement (loyer ou taux d’intérêt hypothécaire), vos cotisations d’assurance et primes de caisse-maladie, vos abonnements (p. ex. transports publics, chaînes de télévision privées ou de musique, journaux, etc.), les redevances de radio et de télévision, la téléphonie mobile et Internet, l’électricité ou les frais liés à votre voiture. Les impôts sont aussi inclus dans les frais fixes – si vous ne connaissez pas encore leur montant exact, vous pouvez généralement estimer à combien ils devraient approximativement s’élever.

Composition des postes budgétaires variables

Il s’agit des coûts occasionnés tous les mois comme les frais fixes mais susceptibles de varier d’un mois à l’autre en fonction de votre train de vie. Il s’agit des coûts de l’alimentation et des repas pris à l’extérieur, des coûts d’entretien (p.ex. produits de nettoyage ou lessive) ainsi que des dépenses personnelles pour l’habillement, les produits de beauté, les rendez-vous chez le coiffeur ou encore les denrées de luxe. Prenez également en compte les frais engagés pour vos animaux domestiques, que l’on a tendance à oublier. Notez ce que vous dépensez exactement chaque mois pour vos animaux de compagnie.

Passez ensuite aux provisions

Prévoyez une somme mensuelle en cas d’urgence (rendez-vous médicaux, réparation de téléphone, remplacement d’appareils électroniques, etc.) et éventuellement un montant fixe pour les versements dans votre pilier 3a.

Potentiel d’économie: ce qu’il vous reste

En fonction de votre profil d’investisseur  Lors du conseil, le profil d’investisseur constitue la base pour chaque investissement. Il comprend votre capacité de risque et votre disposition à prendre des risques. Votre recommandation de placement personnelle est établie sur la base de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement., vous pouvez investir une partie de ce montant notamment dans des fonds de placement  Un fonds de placement est un «panier» dans lequel des investisseurs placent de l’argent. Cet argent est investi par une gestion de fonds dans différents titres, par exemple des actions et des obligations, selon des critères déterminés. Cela permet une bonne diversification, même avec une mise de fonds peu élevée. Il existe différents types de fonds de placement: si par exemple un fonds investit dans des actions, on parle de fonds en actions. Les fonds immobiliers investissent dans de l’immobilier., des actions  L’action est un titre qui permet aux investisseurs de prendre une participation dans une entreprise. En émettant des actions, les entreprises lèvent des fonds propres. Les actionnaires disposent de droits patrimoniaux (p. ex. le droit de percevoir des dividendes) et de droits de sociétariat (p. ex. le droit de participation à l’assemblée générale et le droit de vote). ou effectuer d’autres types d’investissement. Le moyen le plus simple est d’investir régulièrement grâce à un plan d’épargne en fonds  Pour faire simple, un plan d’épargne en fonds est un ordre permanent d’investissement dans un fonds de placement. Comme pour un ordre permanent, c'est à vous de décider si vous souhaitez effectuer un versement bimensuel, mensuel, bimestriel ou trimestriel. Et vous pouvez le faire dès CHF 20.− par versement. De plus, vous pouvez modifier l’ordre à tout moment (par exemple le montant) ou le supprimer. ou de saisir un ordre permanent sur le compte d’épargne.

Grâce au budget, identifier les potentiels d’économie

Qu’en est-il lorsqu’il ne vous reste plus de fonds pour vos provisions et vos placements et lorsque vous dépassez même votre budget? Si vous avez soigneusement dressé votre budget, vous distinguez rapidement ce à quoi vous consacrez vos dépenses et où se situe l’éventuel potentiel d’épargne. Peut-être votre appartement vous coûte-t-il trop cher, peut-être mangez-vous uniquement au restaurant au lieu de vous préparer à manger ou payez-vous des abonnements pour des services superflus. Vous trouverez plus de conseils et d’informations à ce sujet sur le site web de Budget-conseil Suisse (La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre budgetberatung.ch).

Comment garder le contrôle de vos finances

Pour bien maîtriser votre budget, nous vous conseillons d’utiliser votre smartphone. Il existe en effet une multitude d’applications pratiques vous permettant de planifier et de contrôler votre budget. Notre modèle Excel peut également vous aider à élaborer une planification et à l’appliquer chaque mois. Vous pouvez le compléter à votre gré, de sorte à ce qu’il corresponde à votre situation personnelle.

Budgétisation et placement vont donc de pair – si vous vous penchez pour la première fois sur votre budget et vos postes de dépense quotidiens onéreux, vous distinguerez rapidement le moyen de faire fructifier encore davantage votre argent grâce à un placement intelligent.

En cas d’épargne régulière, un ordre permanent sur un compte d’épargne est recommandé. Vous pouvez par exemple placer de l’argent de manière périodique en effectuant des souscriptions mensuelles via un plan d’épargne en fonds.