Un budget familiare non è solo utile per coloro che guadagnano denaro per la prima volta o che dispongono di un reddito basso. Conoscere e avere sotto controllo il proprio budget permette a chiunque di individuare subito le voci che più incidono nella vita di tutti i giorni e realizzare così i propri obiettivi o desideri più facilmente, che si tratti di una vacanza, di una nuova auto o di un corso di perfezionamento. Allo stesso tempo, allestendo il vostro budget potrete mettere da parte un importo ogni mese e investirlo come preferite.

Come allestire un budget

Analizzate le entrate prima delle uscite

Innanzitutto, elencate tutte le vostre entrate in modo da ottenere una panoramica di quanto denaro entra regolarmente. Includete le entrate provenienti dalla vostra occupazione principale, ma anche quelle da eventuali attività accessorie, assegni di mantenimento o alimenti percepiti.

Passate quindi alle uscite

Raccogliete per prime tutte le vostre spese fisse mensili, tra cui le spese per l’abitazione (affitto o interessi ipotecari), i premi assicurativi e della cassa malati, gli abbonamenti (ad es. per trasporti pubblici, televisione privata, canali musicali, riviste ecc.), i canoni radio e TV, il cellulare e internet, l’elettricità o le spese per l’auto. Anche le imposte fanno parte delle spese fisse: anche se non ne conoscete l’importo esatto, potete generalmente stimare a quanto ammonteranno.

Allestimento delle voci dei budget variabili

Vale a dire le spese che si occorrono mensilmente come le spese fisse, ma che cambiano da un mese all’altro a seconda del vostro stile di vita. Queste comprendono le spese per i generi alimentari o i pasti fuori casa, le spese per la casa (ad esempio in detergenti o detersivi) e per la persona (abbigliamento, cosmetici, parrucchiere o anche generi di conforto). Da non dimenticare anche le spese per gli animali domestici: annotate con precisione a quanto ammontano le uscite mensili per i vostri amici a quattro zampe.

Nella prossima fase vengono trattati gli accantonamenti

Pianificate ogni mese un importo per le emergenze (spese mediche, riparazione del cellulare, sostituzione di apparecchi elettrici ecc.) ed eventualmente anche un importo fisso per i versamenti nel pilastro 3a.

Potenziale di risparmio

A seconda del vostro profilo investitore  Nella consulenza il profilo investitore costituisce la base di ogni investimento ed è composto dalla vostra capacità di rischio e dalla vostra propensione al rischio. Sulla base del vostro profilo investitore e del vostro orizzonte d’investimento viene allestita la vostra raccomandazione d’investimento personalizzata. potete investire una parte dell’importo rimanente: Ad esempio, in fondi di investimento  Un fondo è un «calderone» in cui gli investitori mettono il proprio denaro. Questo viene investito da chi gestisce il fondo in titoli diversi, come ad esempio azioni o obbligazioni, secondo determinati criteri. Esso consente di ottenere una buona diversificazione già a partire da un patrimonio ridotto. Esistono diversi tipi di fondi: se un fondo investe ad esempio in azioni si parla di fondo azionario. I fondi immobiliari investono invece il denaro in immobili., azioni  L’azione è un titolo attraverso cui gli investitori possono partecipare a un’azienda. Con l’emissione di azioni le aziende si procurano capitale proprio. Gli azionisti hanno diritti patrimoniali (ad es. il diritto a dividendi) e diritti societari (ad es. il diritto alla partecipazione all’assemblea generale e il diritto di voto). o altre forme di investimento. Il modo più semplice è investire regolarmente tramite un piano di risparmio in fondi  Per spiegarlo con parole semplici, un piano di risparmio in fondi è un ordine permanente con investimenti in un fondo. Come nel caso di un ordine permanente siete voi a decidere la cadenza (semestrale, trimestrale, bimestrale o mensile) con cui desiderate effettuare le operazioni. Potete partire già da CHF 20.– a versamento. Inoltre avete la possibilità di modificare o cancellare l’ordine in qualsiasi momento (ad es. variare l’ammontare dell’importo). o un ordine permanente sul conto di risparmio.

Riconoscere il potenziale di risparmio grazie al budget

Che cosa fare se non rimane denaro per accantonamenti o investimenti o se il budget viene addirittura superato? Se avete calcolato accuratamente il budget, capirete rapidamente come spendete il vostro denaro e dove sussista un eventuale potenziale di risparmio. Forse l’appartamento costa troppo, mangiate sempre fuori casa invece di cucinare oppure pagate canoni di abbonamento per servizi di cui non avete davvero bisogno. Per ulteriori suggerimenti e informazioni in merito, visitate il sito web Budget consigli Svizzera (Il link si apre in una nuova finestra budgetberatung.ch).

Tenere sotto controllo le finanze

Suggerimento: per riuscire a tenere sotto controllo il vostro budget, utilizzate lo smartphone. Esistono tante app interessanti che vi permettono di pianificare e controllare il vostro budget mensile. Anche il nostro modello Excel per il budget può aiutarvi nella pianificazione e nella gestione mensile: potete compilarlo come desiderate, in base alle vostre esigenze.

Allestimento del budget e investimenti, quindi, vanno mano nella mano. Una volta che vi sarete confrontati con il vostro budget e con le abitudini più dispendiose nella vita quotidiana, riconoscerete subito dove risiede il potenziale per ottenere ancora più denaro da investimenti intelligenti.

Per risparmiare regolarmente vale la pena attivare un ordine permanente sul conto di risparmio, mentre per investire regolarmente sono possibili sottoscrizioni mensili tramite un piano di risparmio in fondi.