Zoom sur cinq cryptomonnaies fascinantes: objectifs et cas d’application expliqués simplement

Bitcoin est la cryptomonnaie la plus connue et la plus négociée au monde. Sa capitalisation boursière et son volume de transactions inégalés en font le leader du marché des cryptomonnaies – et c’est aussi la monnaie numérique la plus négociée chez PostFinance.

Mais cela fait bien longtemps que d’autres cryptomonnaies intéressantes ont fait leur apparition. Ces der-nières ont su trouver leur place à côté du pionnier du secteur, exploitant de nouveaux domaines d’application avec des technologies innovantes. On compte parmi elles les cinq monnaies numériques les plus négociées chez PostFinance: Ethereum (ETH), Ripple (XRP), Solana (SOL), Cardano (ADA) et Chainlink (LINK).

Chacune d’entre elles poursuit un objectif spécifique. Certaines misent sur des opérations ultrarapides, tandis que d’autres exécutent des contrats programmables ou relient les block-chains au monde réel. Mais qu’est-ce qui se cache derrière ces cinq actifs numériques, quel problème résolvent-ils et pourquoi font-ils partie des Coins et des tokens les plus populaires chez PostFinance?

Ethereum: le système d’exploitation pour les applications décentralisées

Après Bitcoin, Ethereum est la deuxième cryptomonnaie la plus importante au monde. Cependant, contrai-rement à Bitcoin qui vise à maintenir la valeur (store of value) et à servir de moyen de paiement, Ethe-reum est une plateforme pour les applications décentralisées (dApps). À l’image d’un système d’exploitation pour les ordinateurs ou les smartphones, Ethereum fournit les bases techniques pour les pro-grammes fonctionnant dans un environnement décentralisé.

Son principe est le même que celui d’un App Store sans contrôle central, sur lequel les développeuses et les développeurs peuvent créer leurs propres applications. Le réseau dispose de sa propre monnaie appelée «ether», qui est notamment utilisée pour régler les frais de transaction.

Les smart contracts, piliers de l’Ethereum

Cette plateforme repose sur les smart contracts, des contrats numériques ou des «programmes autonomes» qui s’exécutent automatiquement, et dans lesquels les conditions contractuelles sont écrites directement dans le code. Lorsqu’une condition définie est remplie, le programme est automatiquement exécuté, sans aucun intermédiaire (banques, cabinets de notaires, presta-taires de paiement, etc.).

Grâce à cette technologie, Ethereum a développé un écosystème gigantesque, des prestations finan-cières (DeFi) aux jeux basés sur la blockchain, en passant par les identités numériques. Les développeuses et les développeurs peuvent programmer des applications avec un accès indépendant, décentralisé, sécurisé et libre.

Exemple d’application d’Ethereum

Uniswap (UNI) est l’une des plus grandes plateformes de négoce décentralisées (DEX) pour les cryptomonnaies et une application pratique qui a fait ses preuves sur Ethereum. Contrairement aux bourses classiques, qui disposent d’un office central surveillant le négoce, Uniswap est entièrement basée sur les smart contracts. Ces programmes automatisés permettent d’effectuer des transactions sécurisées et transparentes, le tout directement sur la blockchain et sans aucun intermédiaire (banques, prestataires de ser-vices financiers, etc.).

Description du fonctionnement du négoce sur Uniswap

Sur Uniswap, les parties prenantes – qui peuvent aussi bien être des particuliers que des entreprises – échangent des cryptomonnaies directement entre elles sans avoir besoin de passer par une plateforme cen-trale. À la différence des bourses traditionnelles qui utilisent un carnet d’ordres, Uniswap s’appuie sur un sys-tème de liquidités automatisé (Automated Market Maker, AMM). Dans ce cadre, les parties prenantes fournissent des liquidités en versant leurs Coins dans des «liquidity pools». Les programmes (les smart contracts) calculent automatiquement le prix en fonction de l’offre et de la demande.

Pourquoi Uniswap renforce Ethereum

Ce modèle fait du négoce de cryptomonnaies un environnement plus ouvert et plus efficace, car chaque partie prenante fournit des liquidités et peut ainsi profiter des frais de négoce d’Uniswap. Uniswap est un atout pour Ethereum, car toute transaction occasionne des frais réglés en ether. Ces frais sont destinés aux valida-teurs de la blockchain d’Ethereum et ne dépendent pas des frais d’Uniswap. Plus Uniswap est utilisée, plus le nombre de transactions augmente – et donc plus Ethereum est demandé.

L’organisation derrière Ethereum

Ethereum n’est pas géré par une instance centrale, mais par une communauté internationale de dévelop-peuses et de développeurs, d’exploitantes et d’exploitants, ainsi que d’entreprises. L’Ethereum Foundation, une organisation d’utilité publique sise en Suisse, joue un rôle central: elle coordonne la recherche, le développe-ment et les mises à niveau techniques.

Cependant, Ethereum reste largement décentralisé. Les modifications apportées au réseau, comme les mises à niveau ou les ajustements techniques, doivent être acceptées par la communauté et les exploitantes et exploitants des nœuds de réseau. Ainsi, aucune entreprise unique ne contrôle ou ne régit entièrement Ethe-reum.

Ripple: une solution efficace pour le trafic des paiements mondiaux

Ripple (XRP) est un réseau de paiement permettant d’effectuer des transactions transfrontalières plus rapidement, plus économiquement et plus efficacement. Alors que les virements bancaires classiques pas-sant par le système SWIFT (un réseau bancaire international) peuvent prendre des jours, les paiements réalisés sur Ripple sont traités en quelques secondes et occasionnent des frais nettement moins impor-tants.

XRP, un pont monétaire au sein du système financier

Contrairement aux autres cryptomonnaies qui cherchent à contourner les établissements financiers, Ripple collabore directement avec les banques et les prestataires de paiement. La technologie fait le lien entre le monde traditionnel de la finance et l’économie de la blockchain en automatisant les processus et en clarifiant les transactions.

Dans ce cadre, XRP joue un rôle central. La cryptomonnaie de Ripple sert de pont monétaire permettant d’échanger directement des monnaies fiduciaires, comme l’euro ou le dollar américain, le tout sans devoir pas-ser par une banque tierce. Elle fait ainsi d’une pierre deux coups en réduisant les coûts et en accélérant le pro-cessus de paiement dans son ensemble.

Exemples d’application de Ripple

RippleNet, le réseau de paiement développé par Ripple, est un moyen alternatif efficace pour effectuer des paiements transfrontaliers. Alors que les virements internationaux classiques prennent souvent des jours et occasionnent des frais élevés, RippleNet permet de réaliser des transactions en temps réel, quel que soit le jour ou la plage horaire.

Tranglo mise sur RippleNet pour les transferts internationaux

Tranglo, une entreprise malaisienne de la fintech spécialisée dans les traitements des paiements internatio-naux, est un exemple d’application de cette technologie. Prestataire de paiement leader en Asie, Tranglo utilise RippleNet pour proposer à sa clientèle des paiements plus fluides et plus économiques.

Ripple et Bank of America: l’innovation dans le domaine du trafic des paiements

Les grandes banques aussi utilisent Ripple. Bank of America (BoA) a déjà testé RippleNet pour opti-miser le trafic des paiements transfrontalier. La technologie pourrait permettre de traiter les transmissions de fonds plus rapidement et plus facilement qu’avec les systèmes traditionnels.

BoA a également déposé plusieurs brevets liés à Ripple, ce qui pourrait présager une intégration renforcée. Une plus grande utilisation des technologies de la blockchain pourrait contribuer à rendre le trafic international des paiements plus flexible et plus économique.

L’organisation derrière Ripple

Contrairement à beaucoup d’autres cryptomonnaies, Ripple n’a pas été développé par une communauté décentralisée, mais par Ripple Labs, une entreprise sise aux États-Unis. Ripple Labs joue un rôle central dans le développement du réseau et détient en outre une grande partie des stocks de XRP.

Le réseau de Ripple est techniquement décentralisé – les transactions étant validées sur un système répar-ti –, mais l’influence de Ripple Labs donne régulièrement lieu à des discussions sur les dépendances effectives de XRP. Les personnes critiques de Ripple soulignent que le rôle central de l’entreprise contredit le principe de décentralisation, tandis que ses partisanes et ses partisans affirment que la gestion propre facilite le dévelop-pement et l’acceptation réglementaire.

Solana: la blockchain ultrarapide

Solana a été développée pour résoudre l’un des principaux problèmes rencontrés par de nombreuses pla-teformes de blockchain: les transactions lentes et les frais élevés. À la différence de réseaux comme Ethereum, qui deviennent souvent coûteux et lents en cas de forte sollicitation, Solana s’appuie sur une infrastructure performante, qui traite les transactions rapidement et économiquement.

Pour cela, la plateforme mise sur un processus de consensus innovant Le processus de consensus est un mécanisme qui permet aux participantes et aux participants de s’accorder sur l’état de la blockchain. C’est un aspect essentiel pour la sécurité et l’unité au sein d’un système décentrali-sé., qui valide efficacement les transactions et offre ainsi une forte scalabilité, le tout sans contrôle central. Ainsi, des milliers de transactions peuvent être effectuées chaque seconde, ce qui fait de Sola-na une solution particulièrement intéressante pour les applications financières décentralisées (DeFi), les bourses de cryptomonnaies et les places de marché de NFT. 

Avec une commu-nauté de développeuses et de développeurs et un écosystème en pleine expansion, Solana est une des plate-formes leaders pour la nouvelle génération d’applications décentralisées

Exemple d’application de Solana

La plateforme Solana est devenue une référence parmi les blockchains conçues pour les applications évo-luant rapidement et basées sur les tendances. Elle progresse particulièrement dans le domaine des «meme coins». Ce terme désigne des cryptomonnaies spéciales, souvent liées à des tendances sur Internet ou à des blagues virales. Elles n’ont généralement aucune application directe, mais rencontrent un fort écho sur les mé-dias sociaux. Le Dogecoin ou le meme coin Trump sont quelques exemples célèbres de meme coins. 

Les places de marché de NFT misent sur Solana

Solana a aussi su s’imposer comme une solution alternative à Ethereum dans le domaine des NFT. Ma-gic Eden, l’une des plus grandes places de marché de NFT, est basé sur Solana et profite des avantages de la plateforme: un traitement rapide des transactions et des frais faibles. Les utilisatrices et les utilisateurs peuvent y acheter, vendre et négocier des œuvres d’art et des pièces de collection numériques sans payer les frais éle-vés souvent occasionnés sur les plateformes liées à Ethereum.

En outre, Solana est de plus en plus utilisée dans le domaine des prestations financières décentrali-sées (DeFi). Les bourses décentralisées basées sur Solana permettent de négocier rapidement et économiquement, ce qui fait d’elles des concurrentes directes des plateformes misant sur Ethereum.

L’organisation derrière Solana

Solana s’appuie sur deux organisations centrales: Solana Foundation et Solana Labs. La Solana Foundation est une fondation basée à Zoug qui est chargée de la décentralisation, de la sécurité et de la diffusion de la blockchain de Solana. Elle soutient les développeuses et les développeurs ainsi que les projets liés à Solana et encourage le développement du réseau.

En parallèle, Solana Labs, l’entreprise à l’origine du développement de Solana, travaille sur le développe-ment technique de la plateforme. Solana Labs conçoit des produits, des outils et des implémentations de réfé-rence contribuant à renforcer l’écosystème.

Grâce à cette structure, Solana peut rester une blockchain performante et largement décentralisée tout en profitant d’une communauté active de développeuses et de développeurs ainsi que d’un soutien institution-nel.

Cardano: la blockchain développée scientifiquement

Cardano est une blockchain de troisième génération qui a été développée pour remédier aux défauts des blockchains précédentes, comme Bitcoin et Ethereum. La sécurité, la scalabilité et l’efficacité énergétique sont les points forts de cette plateforme qui offre ainsi une base durable pour les applications décentralisées et les smart contracts.

Cardano se distingue par son développement fondé sur la science. Toute nouveauté technologique est évaluée par des spécialistes indépendants avant d’être intégrée au réseau. Cette approche méthodique vise à garantir une sécurité, une stabilité et une scalabilité à long terme maximales.

L’alliance de la science et de la technologie

Pour assurer des transactions rapides et économiques, Cardano opte pour des solutions de scalabilité layer 2.  Une solution layer 2 fait référence à un protocole qui s’appuie sur une blockchain principale existante (layer 1). L’objectif des solutions layer 2 est d’augmenter la scalabilité et la vitesse de la blockchain principale. . Elles améliorent ainsi la performance du réseau sans en com-promettre la sécurité ou la décentralisation.

Cette stratégie alliant un solide travail de recherche à une technologie innovante a fait de Cardano une plateforme sécurisée pour les applications décentralisées et les smart contracts (automatisierte Programme).

Exemple d’application de Cardano

La technologie de la blockchain est de plus en plus utilisée pour stimuler l’inclusion financière et réduire les obstacles économiques. Les prestations financières décentralisées (DeFi) sont particulièrement intéres-santes dans les régions avec un accès limité aux prestations bancaires traditionnelles.

Empowa, un projet sur la blockchain de Cardano facilitant l’accès au logement en Afrique, est un bon exemple dans ce domaine. Empowa permet d’investir directement dans des projets de construction locaux au niveau international en finançant des logements avec des actifs tokenisés. Dans le même temps, les habitantes et les habitants peuvent accéder à des possibilités de financement équitables grâce à des contrats de crédit basés sur la blockchain – sans devoir passer par des banques clas-siques.

Des investissements qui changent le monde

Le modèle d’Empowa encourage des projets de construction durables ainsi que des processus de finance-ment transparents, car les paiements aux entreprises de construction sont effectués automatiquement et asso-ciés à des jalons. À long terme, cette technologie pourrait contribuer à atténuer la crise du logement dans les régions qui en souffrent et à renforcer la participation financière.

Les organisations derrière Cardano

Cardano est géré par trois organisations: IOHK (Input Output Hong Kong), chargée du développe-ment de la technologie, la Cardano Foundation, qui supervise la gouvernance, et EMURGO, qui encourage les applications commerciales. Cette stratégie à plusieurs têtes assure un développement contrôlé et fondé sur la science, tout en sauvegardant la décentralisation de la blockchain elle-même.

Chainlink: le pont entre la blockchain et le monde réel

Si les blockchains sont sécurisées et décentralisées, elles présentent un inconvénient de taille: elles ne peu-vent pas accéder à des données externes de manière autonome. C’est précisément ce problème que Chainlink (LINK) vise à résoudre.

Chainlink est un réseau d’oracle Les oracles sont des services fournissant des données externes (température, prix, etc.) à une blockchain afin d’alimenter les smart contracts en informations du monde réel. qui relie des smart contracts à des sources de données externes. Les oracles fournissent des informations en temps réel comme des données des marchés financiers, des bulletins météos ou des résultats sportifs permettant d’exécuter des smart contracts automatiquement. Les blockchains étant isolées par nature, les oracles leur offrent un accès sécurisé à des informations externes sans que cela compro-mette la décentralisation ou la sécurité de la manipulation. 

Le pont vers le monde réel

Pour assurer la fiabilité des données, Chainlink utilise un système décentralisé qui rassemble et vérifie des informations issues de plusieurs sources indépendantes avant de les communiquer aux smart contracts. Cela permet d’éviter les manipulations et de veiller à ce que seules des données fiables et vérifiées soient utili-sées dans la blockchain.

Ce mécanisme fait de Chainlink une des technologies clés pour de nombreuses applications de la block-chain, des prestations financières décentralisées (DeFi) au suivi des chaînes de livraison, en passant par les assurances.

Exemple d’application de Chainlink

Aave est un des principaux protocoles de finance décentralisés (DeFi). Il permet aux utilisatrices et aux utilisateurs de prêter ou d’emprunter des cryptomonnaies sans passer par une banque. Pour fonctionner de manière sécurisée, ce système doit absolument disposer de données tarifaires fiables. C’est justement là que Chainlink entre en jeu.

En tant que réseau d’oracle, Chainlink fournit en temps réel à Aave des données tarifaires pouvant être manipulées en toute sécurité et requises pour des processus importants, comme les liquidations. Lorsqu’une preneuse ou un preneur de crédit ne peut plus garantir suffisamment son prêt, Aave procède automatique-ment à une liquidation. Pour assurer des conditions équitables, les prix des cryptomonnaies négociées doivent être constamment exacts et à jour, ce qui relève de la responsabilité de Chainlink, avec son réseau décentrali-sé.

L’organisation derrière Chainlink

Chainlink est un réseau décentralisé soutenu par une communauté mondiale de développeuses et de dé-veloppeurs. L’infrastructure est exploitée par des nœuds indépendants (nodes) qui veillent à ce que les données livrées soient fiables et puissent être manipulées en toute sécurité.

Le réseau est largement développé par Chainlink Labs, une entreprise sise aux États-Unis. Chainlink Labs joue un rôle central dans l’évolution technique et l’établissement de partenariats stratégiques. Grâce à cette collaboration entre des parties prenantes décentralisées et une organisation centrale, Chainlink profite à la fois des avantages de la décentralisation et d’une innovation ciblée.

DYOR: la règle d’or

Ce blog est uniquement informatif et ne constitue ni un conseil en placement ni une recommandation pour des cryptomonnaies spécifiques. Il est déconseillé d’investir avant de maîtriser pleinement les bases, l’approche DYOR («Do Your Own Research») étant essentielle en la matière. Cet acronyme incite les in-vestisseuses et les investisseurs à faire leurs propres recherches avant d’investir dans des cryptomonnaies.

En effet, le marché des cryptomonnaies est risqué et regorge de projets trompeurs et de promesses publi-citaires exagérées, surtout sur les médias sociaux. En outre, beaucoup d’informations ne sont pas fiables ou induisent en erreur. Faites-vous une idée précise de la situation avant de vous consacrer pleinement à un pro-jet.

Concrètement, cela implique de lire le livre blanc du projet en question afin de comprendre le fonctionne-ment de ce dernier. Il peut aussi être judicieux de se pencher sur l’équipe: est-elle composée de membres ex-périmentés et connus du public? Les données du marché et l’envergure ou les cas d’application réels du projet peuvent fournir des indications supplémentaires sur son potentiel.