Prestations

L’assurance de capital «plan de capital SmartFlex» est idéale pour investir vos valeurs patrimoniales existantes dans le cadre d’une planification de retraite ou de succession, et ce grâce à des avantages fiscaux et à des privilèges en cas de succession ou de faillite.

Dans le plan de capital SmartFlex, une partie du montant investi une fois, le capital orienté rendement, est investi dans un fonds en actions largement diversifié selon le thème de placement. L’autre partie de votre fortune constitue un capital sécurisé qui vous rapporte des intérêts. Le plan de capital s’adapte de manière flexible et présente des options de sécurité gratuites.

Thèmes de placement

Avec le plan de capital SmartFlex, vous pouvez décider par vous-même dans quels thèmes de placement vous souhaitez investir votre capital dans une perspective de rendement. Les thèmes de placement vous permettent de choisir un placement financier selon vos préférences personnelles. Chaque thème de placement est très diversifié, est géré en francs suisses et comporte un fonds de placement avec 100% d’actions.

Dans le cas d’un horizon de placement à plus long terme, une part d’actions plus élevée s’impose (en tenant compte de votre profil de risque) car les fluctuations temporaires des cours sont moins importantes. Les revenus de ces fonds sont automatiquement réinvestis.

• Thème de placement Global
• Thème de placement Dividendes Focus Suisse
• Thème de placement Climat 

Désignation des bénéficiaires du pilier 3b

Choix libre des personnes bénéficiaires. Modifiable à tout moment par écrit. 

Privilège successoral

Le capital d’une assurance-vie n’entre pas dans la succession, mais est directement versé aux bénéficiaires. Les proches bénéficiaires reçoivent la prestation d’assurance même s’ils renoncent à l’héritage.

Privilège en cas de faillite

Pour remplir ses fonctions de prévoyance familiale, l’assurance-vie bénéficie de privilèges ancrés dans la loi en cas de faillite ou de poursuites.

Dans la mesure où un époux/une épouse, un(e) partenaire enregistré(e), des enfants ou des parents sont bénéficiaires, les droits découlant de l’assurance-vie ne peuvent pas être saisis ni intégrés à la masse de la faillite du preneur d’assurance avant leur échéance.

Avantages fiscaux

Le paiement est exonéré d’impôts si les critères suivants sont remplis:

• Contrat conclu avant l’âge de 66 ans
• Durée du contrat de 10 ans
• Paiement au plus tôt à partir de 60 ans
• La preneuse ou le preneur d’assurance est la personne assurée

Avantages du produit plan de capital SmartFlex

• Répartition flexible des investissements entre le capital sécurisé et le capital orienté rendement
• Choix parmi trois thèmes de placement attractifs
• Faibles coûts de gestion des fonds
• Intérêt préférentiel sur la partie orientée vers la sécurité du placement
• Option de sécurité gratuite «Gestion des investissements»: Grâce à l’investissement échelonné de votre versement, le risque d’un placement au mauvais moment est réduit.
• Option de sécurité gratuite «Gestion de la phase finale du contrat»: afin de réduire le risque de placement vers la fin du contrat, le capital orienté rendement est réalloué progressivement dans le capital sécurisé «flex».

Couverture

Couverture ou financement d’un logement en propriété

Les assurances-vie sont commercialisées dans le cadre d’une coopération entre PostFinance SA, Mingerstrasse 20, 3030 Berne (ci-après PostFinance) et AXA Vie SA, General-Guisan-Strasse 40, 8401 Winterthour (ci-après AXA). Dans le cadre de cette collaboration, PostFinance est l’intermédiaire liée d’AXA. Les preneurs d’assurances-vie bénéficient d’une protection privilégiée. Les compagnies d’assurance sont légalement tenues de garantir à tout moment les prétentions découlant de contrats d’assurance-vie par une fortune liée. En cas de faillite d’AXA, les valeurs (capital de couverture et part d’excédents créditée) des contrats en vigueur seraient transférées prioritairement vers une autre compagnie d’assurance. Si ce transfert à une autre société d’assurance devait ne pas avoir lieu, les ayants droit percevraient la valeur de rachat garantie contractuellement. Les compagnies d’assurance sont placées sous la surveillance de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA), qui veille à leur solvabilité et protège les assurés contre les abus.