Assicurazione a premio unico

L’investimento smart

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Il «Piano di capitale SmartFlex» è un’assicurazione di capitale del pilastro 3b ed è lo strumento ideale per l’investimento unico di valori patrimoniali nell’ambito di una pianificazione previdenziale o successoria, grazie ai vantaggi fiscali nonché ai privilegi in caso di fallimento e successione.

Assicurazione a premio unico: investimenti «smart» e vantaggi fiscali

Investimenti a integrazione di soluzioni d’investimento e previdenziali
Vantaggi fiscali e ulteriori privilegi
Costi dei fondi bassi
Tasso di interesse preferenziale sulla parte dell’investimento orientata alla sicurezza
Possibilità di modifica flessibili

Prestazioni

L’assicurazione di capitale «Piano di capitale SmartFlex» è la soluzione ideale per investire valori patrimoniali nel contesto di una pianificazione del pensionamento e della successione, grazie ai vantaggi fiscali e al privilegio in caso di fallimento e successione che offre.

Nel piano di capitale SmartFlex una parte dell’importo investito una tantum confluisce in un avere orientato al rendimento, il quale viene investito in un fondo azionario ampiamente diversificato. La parte restante viene versata come avere di sicurezza soggetto a tassi d’interesse. Il piano di capitale può essere modificato in assoluta flessibilità e offre opzioni di sicurezza gratuite.

Temi d’investimento

Con il piano di capitale SmartFlex avete la possibilità di decidere direttamente in quali settori il vostro capitale sarà investito in modo orientato al rendimento. I temi d’investimento vi permettono di scegliere un investimento finanziario in base alle vostre preferenze personali. Oltre a contenere ciascuno un fondo d’investimento al 100% azionario, sono ampiamente diversificati e gestiti in franchi svizzeri.

È soprattutto con un orizzonte d’investimento lungo che, tenendo conto del vostro profilo di rischio, viene offerta una quota azionaria più elevata in quanto in questo caso le oscillazioni di corso temporanee hanno un’incidenza minore. I ricavi di questi fondi vengono reinvestiti automaticamente.

Tema d’investimento Globale
Tema d’investimento Dividendi focus Svizzera
Tema d’investimento Clima

Designazione dei beneficiari pilastro 3b

Libera scelta delle persone beneficiarie. Possibilità di modifica per iscritto in qualunque momento.

Privilegio in caso di successione

Il capitale proveniente da un’assicurazione sulla vita non rientra nella massa ereditaria, ma viene corrisposto direttamente alle persone beneficiarie. I famigliari beneficiari ricevono la prestazione assicurativa anche in caso di rifiuto dell’eredità.

Privilegio in caso di fallimento

Per soddisfare la funzione di previdenza familiare, in caso di fallimento o di procedura di esecuzione un’assicurazione sulla vita gode dei privilegi del diritto fallimentare.

Se le persone designate come beneficiari sono il coniuge / partner registrato, i figli o i genitori, i diritti derivanti dall’assicurazione sulla vita non possono essere costituiti in pegno prima della scadenza né inclusi nella massa del fallimento del contraente.

Vantaggi fiscali

Il pagamento è esente da imposte se sono soddisfatti i seguenti criteri

Stipula del contratto prima del 66º anno di età
Durata contrattuale di 10 anni
Pagamento non prima del 60º anno di età
Contraente è anche la persona assicurata

Vantaggi del prodotto «Piano di capitale SmartFlex»

Ripartizione flessibile degli investimenti in avere di sicurezza e avere orientato al rendimento
Possibilità di scegliere fra tre interessanti temi d’investimento
Costi dei fondi bassi
Tasso di interesse preferenziale sulla parte dell’investimento orientata alla sicurezza
Opzione di sicurezza gratuita «gestione degli investimenti»: investendo in modo scaglionato si riduce il rischio di acquisto in un momento sfavorevole.
Opzione di sicurezza gratuita «gestione delle scadenze»: per ridurre il vostro rischio d’investimento al termine del contratto, l’avere orientato al rendimento viene trasferito gradualmente nell’Avere di sicurezza «flex».

Assicurazione

Finanziamento o garanzia della proprietà abitativa

Le assicurazioni sulla vita sono intermediate nell’ambito della cooperazione tra PostFinance SA, Mingerstrasse 20, 3030 Berna (PostFinance) e AXA Vita SA, General-Guisan-Strasse 40, 8401 Winterthur (AXA). Nell’ambito di tale collaborazione, PostFinance funge da intermediaria vincolata di AXA. Nel caso delle assicurazioni sulla vita, i contraenti godono di una tutela particolare. Le compagnie assicurative devono garantire in ogni momento i crediti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita come patrimonio vincolato. In caso di fallimento di AXA, i valori dei contratti in corso (riserva matematica ed eccedenze accreditate fino a quel momento) sarebbero in primo luogo trasferiti a un’altra compagnia assicurativa per la loro prosecuzione. Qualora il trasferimento ad altra compagnia assicurativa non abbia luogo, gli aventi diritto ricevono il valore di riscatto garantito per contratto. Le compagnie assicurative sono soggette all’Autorità di vigilanza sui mercati finanziari FINMA, che ne accerta la solvibilità e tutela gli assicurati dagli abusi.

Le informazioni e affermazioni contenute hanno scopo puramente informativo e non costituiscono un invito a presentare un’offerta, né un’esortazione, una proposta o un suggerimento di stipula di un servizio, di acquisto/vendita di qualsiasi tipo di titolo o strumento finanziario, né di esecuzione di altri tipi di transazione.

Queste informazioni non tengono conto né degli obiettivi d’investimento specifici o futuri né della situazione fiscale o finanziaria o delle esigenze individuali del singolo destinatario e non costituiscono perciò una base idonea per decisioni in materia di investimenti. Vi consigliamo quindi di rivolgervi al vostro consulente finanziario o fiscale prima di effettuare qualsiasi investimento. Il corso, il valore e il rendimento di un investimento possono oscillare. Gli investimenti in strumenti finanziari sono soggetti a determinati rischi e non garantiscono il mantenimento del capitale investito né tantomeno l’incremento di valore. Tutti i servizi di investimento e gli strumenti finanziari offerti da PostFinance SA non vengono né messi a disposizione né proposti, venduti o forniti a U.S. Person e ad altre persone domiciliate o soggette a obbligo fiscale al di fuori della Svizzera. I PostFinance Fonds sono soggetti al diritto svizzero. I prospetti, i KIID, i fogli informativi di base, le condizioni contrattuali nonché i rapporti annuali e semestrali relativi possono essere richiesti gratuitamente presso gli Operations Center PostFinance e in tutte le filiali PostFinance oppure presso UBS Fund Management (Switzerland) SA, Casella postale, CH-4002 Basilea. Gli investimenti in un prodotto dovrebbero essere effettuati solo dopo aver esaminato attentamente il relativo prospetto aggiornato. I risultati passati non costituiscono un indicatore affidabile dei risultati futuri. La performance indicata non tiene conto di eventuali commissioni e costi addebitati all’atto della sottoscrizione di parti di fondi. Commissioni e costi incidono negativamente sulla performance.

Il vostro investimento

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