Prestazioni

L’assicurazione di capitale «Piano di capitale SmartFlex» è la soluzione ideale per investire valori patrimoniali nel contesto di una pianificazione del pensionamento e della successione, grazie ai vantaggi fiscali e al privilegio in caso di fallimento e successione che offre.

Nel piano di capitale SmartFlex una parte dell’importo investito una tantum confluisce in un avere orientato al rendimento, il quale viene investito in un fondo azionario ampiamente diversificato. La parte restante viene versata come avere di sicurezza soggetto a tassi d’interesse. Il piano di capitale può essere modificato in assoluta flessibilità e offre opzioni di sicurezza gratuite.

Temi d’investimento

Con il piano di capitale SmartFlex avete la possibilità di decidere direttamente in quali settori il vostro capitale sarà investito in modo orientato al rendimento. I temi d’investimento vi permettono di scegliere un investimento finanziario in base alle vostre preferenze personali. Oltre a contenere ciascuno un fondo d’investimento al 100% azionario, sono ampiamente diversificati e gestiti in franchi svizzeri.

È soprattutto con un orizzonte d’investimento lungo che, tenendo conto del vostro profilo di rischio, viene offerta una quota azionaria più elevata in quanto in questo caso le oscillazioni di corso temporanee hanno un’incidenza minore. I ricavi di questi fondi vengono reinvestiti automaticamente.

• Tema d’investimento Globale
• Tema d’investimento Dividendi focus Svizzera
• Tema d’investimento Clima 

Designazione dei beneficiari pilastro 3b

Libera scelta delle persone beneficiarie. Possibilità di modifica per iscritto in qualunque momento. 

Privilegio in caso di successione

Il capitale proveniente da un’assicurazione sulla vita non rientra nella massa ereditaria, ma viene corrisposto direttamente alle persone beneficiarie. I famigliari beneficiari ricevono la prestazione assicurativa anche in caso di rifiuto dell’eredità.

Privilegio in caso di fallimento

Per soddisfare la funzione di previdenza familiare, in caso di fallimento o di procedura di esecuzione un’assicurazione sulla vita gode dei privilegi del diritto fallimentare.

Se le persone designate come beneficiari sono il coniuge / partner registrato, i figli o i genitori, i diritti derivanti dall’assicurazione sulla vita non possono essere costituiti in pegno prima della scadenza né inclusi nella massa del fallimento del contraente.

Vantaggi fiscali

Il pagamento è esente da imposte se sono soddisfatti i seguenti criteri

• Stipula del contratto prima del 66º anno di età
• Durata contrattuale di 10 anni
• Pagamento non prima del 60º anno di età
• Contraente è anche la persona assicurata

Vantaggi del prodotto «Piano di capitale SmartFlex»

• Ripartizione flessibile degli investimenti in avere di sicurezza e avere orientato al rendimento
• Possibilità di scegliere fra tre interessanti temi d’investimento
• Costi dei fondi bassi
• Tasso di interesse preferenziale sulla parte dell’investimento orientata alla sicurezza
• Opzione di sicurezza gratuita «gestione degli investimenti»: investendo in modo scaglionato si riduce il rischio di acquisto in un momento sfavorevole.
• Opzione di sicurezza gratuita «gestione delle scadenze»: per ridurre il vostro rischio d’investimento al termine del contratto, l’avere orientato al rendimento viene trasferito gradualmente nell’Avere di sicurezza «flex».

Assicurazione

Finanziamento o garanzia della proprietà abitativa

Le assicurazioni sulla vita sono intermediate nell’ambito della cooperazione tra PostFinance SA, Mingerstrasse 20, 3030 Berna (PostFinance) e AXA Vita SA, General-Guisan-Strasse 40, 8401 Winterthur (AXA). Nell’ambito di tale collaborazione, PostFinance funge da intermediaria vincolata di AXA. Nel caso delle assicurazioni sulla vita, i contraenti godono di una tutela particolare. Le compagnie assicurative devono garantire in ogni momento i crediti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita come patrimonio vincolato. In caso di fallimento di AXA, i valori dei contratti in corso (riserva matematica ed eccedenze accreditate fino a quel momento) sarebbero in primo luogo trasferiti a un’altra compagnia assicurativa per la loro prosecuzione. Qualora il trasferimento ad altra compagnia assicurativa non abbia luogo, gli aventi diritto ricevono il valore di riscatto garantito per contratto. Le compagnie assicurative sono soggette all’Autorità di vigilanza sui mercati finanziari FINMA, che ne accerta la solvibilità e tutela gli assicurati dagli abusi.