31.03.2025
Consommer moins, économiser davantage. C’est un bon plan. Mais lorsque les taux d’intérêt sont bas, le compte d’épargne est peu attrayant. Pour se constituer un patrimoine sur le long terme, il faut se pencher sur des alternatives. Investir dans des marchés financiers peut s’avérer être une possibilité.
Sara s’y connaît en épargne. Elle préfère renoncer à des achats spontanés et planifier ses dépenses à l’avance. Pourtant, quand elle consulte son compte d’épargne, elle constate que son avoir augmente peu. Les taux d’intérêt sont bas – trop bas pour pouvoir se constituer un patrimoine sur le long terme. Sara se demande alors quelles alternatives existent pour faire fructifier son argent lorsque les taux sont faibles.
A priori, il existe trois possibilités fréquentes d’économiser de l’argent – chacune présente ses avantages et ses inconvénients:
Avantage
Idéal pour économiser de l’argent sur le long terme de façon simple et flexible.
Inconvénient
Peu ou même pas du tout d’intérêts.
Avantage
Participer au marché des capitaux en achetant des titres peut être un moyen efficace de se constituer un patrimoine sur le long terme grâce aux opportunités de rendement.
Inconvénient
Le patrimoine est soumis aux fluctuations du marché et l’évolution de la valeur peut aussi présenter des valeurs négatives. Pour réagir face aux fluctuations du marché, il faudrait, si possible, axer la durée d’investissement sur le long terme.
Avantage
Assure en premier lieu la prévoyance vieillesse privée (3e pilier). Les cotisations d’épargne sont déductibles du revenu imposable.
Inconvénient
Les avoirs 3a sont disponibles uniquement sous certaines conditions.
Le développement du patrimoine sur les comptes d’épargne et sur le compte prévoyance du pilier 3a est pénalisé par le faible niveau des taux d’intérêts. Les placements ou l’épargne en titres avec fonds de prévoyance sont deux possibilités de tirer le meilleur parti de sa fortune. Lorsqu’on place de l’argent sur les marchés des capitaux, il n’y a certes aucune garantie de rendement, mais on peut profiter des opportunités de rendement sur les marchés financiers à plus long terme.
De plus, investir sur les marchés financiers n’est plus si difficile. Il existe aujourd’hui différentes possibilités – numériques également, facilitant l’accès aux marchés financiers et simplifiant ainsi les placements. Pour les personnes n’ayant pas le temps de se pencher sur les marchés financiers et de se préoccuper des placements, il est aujourd’hui également possible de déléguer – notamment avec l’e-gestion de patrimoine de PostFinance.
Cependant, investir comporte toujours des risques, il faut donc absolument prendre en compte les fluctuations du marché. C’est pourquoi tout le monde devrait investir uniquement selon sa propre capacité de risque / disposition à prendre des risques et en fonction de l’horizon de placement souhaité. Il est également recommandé de suivre rigoureusement la stratégie de placement choisie sur le long terme.
Il est nécessaire d’avoir du temps et des connaissances financières pour prendre des décisions de placements. Si vous ne souhaitez pas perdre de temps avec des décisions de placement, vous pouvez déléguer cette tâche à une experte ou un expert. Il/elle aura pour rôle de garder un œil sur les marchés financiers pour sa clientèle.
L’e-gestion de patrimoine de PostFinance permet notamment de déléguer une telle tâche. Pour ce faire, il faut se créer un profil d’investisseur et déterminer sa stratégie de placement individuelle. Le reste, ce sont les expertes et experts en investissements de PostFinance qui s’en occupent. Au contraire, si vous connaissez votre stratégie de placement et souhaitez surveiller vous-même les marchés financiers, des solutions de placement adaptées de PostFinance peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de placements personnels.
Parmi les différentes possibilités de placement, il est possible d’investir soit de façon directe, p. ex. en achetant des actions, soit de façon indirecte en investissant par l’intermédiaire d’un fonds de placement, d’un ETF ou d’un fonds de prévoyance. L’investissement indirect présente l’avantage de n’imposer l’achat que d’une seule part de fonds de placement ou d’ETF pour l’investir dans plusieurs valeurs financières différentes. En raison de l’effet de diversification, cette méthode comporte généralement nettement moins de risques par rapport aux investissements dans un seul titre.
Les rendements dépendent de plusieurs facteurs, notamment la réussite de l’entreprise, les taux d’intérêt, l’inflation ou la tendance du marché. Un exemple: l’année 2024 a été une bonne année pour de nombreuses catégories de placement. Le Swiss Market Index (SMI), qui comprend les 20 actions les mieux cotées à la Bourse suisse, a gagné environ 4,16%. En revanche, la performance de l’indice boursier brésilien (MSCI Brazil) s’est avérée négative en raison de facteurs externes et de la faiblesse de la monnaie. En 2024, son rendement a frôlé les -30%. Cependant, les rendements de l’année écoulée ne permettent pas de cerner les événements à venir.
Des frais sont liés aux placements. En général, il s’agit de frais de dépôt, de frais de transaction et de frais de gestion. Ces derniers sont perçus en cas de placements indirects comme les fonds de placement ou ETF. Ces dernières années, plusieurs nouveaux prestataires nationaux et internationaux sont arrivés sur le marché. De ce fait, les frais ont été sous pression. Par exemple, certaines plateformes en ligne ne prélevaient plus aucun frais de dépôt ou des frais de transaction peu élevés (courtage).
Quel est le point commun entre une pizza et les placements? Apprenez-en plus en lisant notre article «Quel type d’investisseuse ou d’investisseur êtes-vous?» et découvrez quel est votre profil.
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