Versteckte Kosten beim Hausbau: Was oft vergessen geht

Der Kauf eines Grundstücks ist oft der erste Schritt ins Abenteuer Hausbau. Hier lauern die ersten beachtlichen Baunebenkosten beim Hauskauf: Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Gebühren für die Eintragung ins Grundbuch. In der Schweiz variieren diese Kosten stark je nach Kanton. Zusätzlich können Erschliessungskosten für den Anschluss an Strom, Wasser und Kanalisation anfallen. Um sicherzustellen, dass Ihr neues Zuhause auf festem Grund steht, kann auch eine Bodenuntersuchung erforderlich sein. Diese Vorabprüfung des Baugrunds hilft auch, verborgene Risiken wie Kontaminationen oder Wasserprobleme festzustellen, was wiederum unerwartete Baukosten verhindern kann.

Die Bauplanung umfasst mehr als nur das Zeichnen von Plänen. Hier fallen Baunebenkosten für Architektur- und Ingenieursarbeiten sowie Berater:innen an, die die Machbarkeit und Planung des Projekts unterstützen. Auch die Kosten für die notwendigen Genehmigungen – und möglicherweise Gutachten wie Umwelt-, Statik- oder Schallschutzgutachten – können das Budget belasten. Diese Ausgaben sind entscheidend, um das Bauprojekt auf eine solide Grundlage zu stellen. Fachleute wie Architektinnen und Architekten sowie Bauingenieurinnen und -ingenieure können hier durch eine präzise Planung und eine realistische Kalkulation helfen, die Gesamtkosten zu optimieren. Sie entwickeln beispielsweise kosteneffiziente Baupläne, prüfen Alternativen bei Baumaterialien oder schlagen bautechnische Lösungen vor, die sowohl den gesetzlichen Anforderungen als auch dem Budget gerecht werden. Werden diese Nebenkosten frühzeitig in die Finanzplanung integriert, lassen sich böse Überraschungen in späteren Bauphasen vermeiden.

Die Bauphase selbst birgt zahlreiche Nebenkosten. Dazu zählen Kosten für temporäre Baustelleneinrichtungen, Sicherheitsmassnahmen und nicht zuletzt mögliche Verzögerungen, die zu zusätzlichen Finanzierungskosten führen können. Hinzu kommen Versicherungen wie die Bauwesen- und Bauherrenhaftpflichtversicherung, die in der Schweiz notwendig sind, um vor Schäden und Haftungsrisiken zu schützen. Die Höhe dieser Nebenkosten beim Hausbau kann stark variieren, abhängig von der Komplexität des Bauvorhabens und von lokalen Gegebenheiten.

Auch nachdem die Bauarbeiter:innen das Grundstück verlassen haben, können weitere Nebenkosten anfallen. Dazu gehören Ausgaben für die endgültige Gestaltung des Aussenbereichs und Anschlussgebühren, die vielleicht erst nach dem Einzug fällig werden. Auch können Kosten für Abnahmeprüfungen durch Behörden und Baubegleitungen durch Ingenieursbüros hinzukommen, die sicherstellen, dass alles den Vorschriften entspricht und das Haus bereit für den Einzug ist.

Wenn die Bagger abgezogen und die Malerrollen verstaut sind, beginnt das wahre Leben in Ihrem neuen Zuhause – und damit ein neuer Strom von Ausgaben. Als Hauseigentümer:in sehen Sie sich mit laufenden Nebenkosten konfrontiert, die in der Regel weit über das hinausgehen, was Mieter:innen typischerweise tragen. Hier ein direkter Vergleich, der Ihnen hilft, die monatlichen Belastungen realistisch einzuschätzen:

Hypothekarkosten

Die Finanzierung des Eigenheims ist für viele Hauseigentümer:innen die grösste monatliche Belastung. Dazu gehören Zinsen und die Amortisation der Hypothek. Abhängig von der Höhe der Hypothek und den aktuellen Zinssätzen können diese Kosten einen erheblichen Anteil am Haushaltsbudget ausmachen. Eine langfristige Finanzplanung ist daher unerlässlich.

Versicherungen

Während Mieter:innen meist nur eine Haftpflicht- und Hausratsversicherung benötigen, müssen Hauseigentümer:innen zusätzlich eine Gebäudeversicherung abschliessen. Diese schützt unter anderem gegen Feuer- und Wasserschäden und ist in vielen Kantonen der Schweiz obligatorisch.

Die Regelungen variieren jedoch stark je nach Kanton: In einigen Kantonen ist die Gebäudeversicherung durch eine kantonale Monopolversicherung geregelt, was bedeutet, dass Sie die Versicherung ausschliesslich bei der kantonalen Gebäudeversicherung abschliessen können (z. B. in Bern, Zürich oder Waadt). In anderen Kantonen, wie beispielsweise Genf oder Appenzell Innerrhoden, besteht kein Versicherungsmonopol, sodass Hauseigentümer:innen eine private Versicherungsgesellschaft wählen können. Zudem unterscheiden sich die versicherten Risiken – einige Kantone decken nur Feuer- und Elementarschäden ab, während andere zusätzliche Leistungen anbieten.

Darüber hinaus empfiehlt es sich, je nach persönlicher Situation weitere Versicherungen in Betracht zu ziehen, wie etwa eine Lebensversicherung oder eine Todesfallrisikoversicherung. Diese können helfen, finanzielle Risiken für die Familie im Ernstfall abzusichern.

Energiekosten

Strom- und Heizkosten fallen in der Regel für Eigentümer:innen höher aus, da sie oft grössere Flächen beheizen und mehr elektrische Geräte betreiben. Die Art der Heizung – ob Gas, Öl, Holzpellets oder eine Wärmepumpe – und die Entscheidung für oder gegen eine Photovoltaikanlage können die Energiekosten stark beeinflussen. Auch eine gute Dämmung der Gebäudehülle, etwa durch hochwertige Fenster, Türen und Isoliermaterialien, trägt dazu bei, die Heizkosten deutlich zu senken. Moderne, effiziente Heizanlagen oder der Einsatz von Solarenergie können die Betriebskosten langfristig senken, erfordern jedoch eine anfängliche Investition, die bei der Finanzplanung berücksichtigt werden sollte.

Wasserkosten

Diese Kosten sind in der Regel vergleichbar, doch Eigentümer:innen, die Gärten bewässern oder ein Schwimmbad oder einen Whirlpool unterhalten, sehen sich mit deutlich höheren Wasserrechnungen konfrontiert.

Abfallentsorgung

Je nach Gemeinde können die Kosten für die Müllabfuhr variieren, jedoch haben Eigentümer:innen oft mehr Abfall durch Gartenabfälle oder grössere Renovierungsprojekte.

Gartenpflege

Ein Posten, den Mieter:innen selten berücksichtigen müssen. Von der Rasenpflege bis zum Beschneiden der Hecken können die Kosten für die Gartenpflege beträchtlich sein, vor allem, wenn professionelle Dienste in Anspruch genommen werden.

Instandhaltung und Reparaturen

Mieter:innen greifen bei Problemen einfach zum Telefon und rufen die Vermieterin bzw. den Vermieter an. Eigentümer:innen hingegen müssen sich selbst um alles kümmern, von undichten Wasserhähnen bis hin zu einem defekten Dach. Diese Reparaturen können unerwartet und kostspielig sein, erfordern aber regelmässige Aufmerksamkeit, um grössere Schäden und somit höhere Kosten zu vermeiden.

Grundsteuer und andere steuerliche Auswirkungen

Hauseigentümer:innen sollten die Grundsteuer als jährliche Ausgabe in ihr Budget einplanen. Diese wird in der Regel direkt an die Gemeinde gezahlt und basiert auf dem Wert der Immobilie. Allerdings erheben nicht alle Gemeinden in der Schweiz eine Grundsteuer – die Regelungen sind kantonal und lokal unterschiedlich, weshalb es wichtig ist, sich vorab zu informieren.

Zusätzlich sind der amtliche Wert der Immobilie und der Eigenmietwert von Bedeutung, da sie das steuerbare Einkommen erhöhen können. Der amtliche Wert dient als Basis für die Vermögenssteuer, während der Eigenmietwert als fiktives Einkommen in der Einkommenssteuer angerechnet wird. Diese steuerlichen Auswirkungen können sich erheblich auf das verfügbare Budget auswirken und sollten bei der Finanzplanung berücksichtigt werden.

Renovationen

Während Mieter:innen meistens in den Genuss kommen, dass die Vermieterin bzw. der Vermieter grössere Renovierungen übernimmt, können Eigentümer:innen ihr Heim nach eigenem Geschmack gestalten und verbessern. Diese Freiheit bedeutet Kosten für Material und Handwerker:innen, die rasch in die Höhe schnellen können.

Gut geplante Renovationen bieten jedoch auch Vorteile: In der Schweiz können viele Renovationskosten steuerlich geltend gemacht werden, was zu einer spürbaren Steuerersparnis führen kann. Besonders werterhaltende Massnahmen, wie das Ersetzen einer Heizung oder die Sanierung von Fenstern, lassen sich oft absetzen. Es lohnt sich daher, bei der Planung den Steueraspekt zu berücksichtigen und frühzeitig Rücklagen zu bilden.

Zudem sollten Renovationen nicht zu lange hinausgezögert werden, da kleinere Reparaturen und Instandhaltungen häufig günstiger sind als gross angelegte Sanierungen, die durch jahrelangen Wartungsstau notwendig werden.

Verwaltungskosten

Eigentümer:innen, die ihre Immobilie vermieten, müssen auch die Verwaltungsaufgaben bedenken – von der Mietersuche über die Vertragsabwicklung bis hin zur Instandhaltung. Diese zusätzlichen Aufgaben kosten Zeit und Geld, sind aber wichtig für den Erfolg als Vermieter:in.

Kanalgebühren, Strassenreinigung, Schneeräumung

In vielen Gemeinden fallen Gebühren für die Kanalisation, Strassenreinigung und Schneeräumung an, die direkt von den Hauseigentümer:innen getragen werden müssen. Diese Kosten variieren je nach Ort und können besonders in städtischen Gebieten ins Gewicht fallen.

In ländlichen Gebieten können zudem Strassengenossenschaften eine Rolle spielen. Diese organisieren die Instandhaltung und den Winterdienst für private Zufahrts- und Gemeindestrassen und verteilen die anfallenden Kosten auf die beteiligten Eigentümer:innen. Es ist wichtig, sich über mögliche Verpflichtungen in der Region zu informieren, um diese Ausgaben realistisch einzuplanen.