Acheter un logement: voici les questions que vous devez vous poser au préalable
Lorsque vous envisagez d’acheter un logement, vous devez répondre à une question fondamentale ainsi qu’à de nombreuses questions plus spécifiques.
Vous envisagez d’acheter un logement? Voici les questions que vous devez vous poser au préalable. Ainsi, si vous ne voulez pas vivre dans votre futur bien immobilier mais souhaitez plutôt obtenir un rendement, mieux vaut investir dans un appartement. Découvrez dans cet article les autres points à prendre en considération.
Terme | Maison individuelle | Appartement en propriété |
---|---|---|
Terme Coût d’acquisition |
Maison individuelle plutôt élevés |
Appartement en propriété en principe plus faibles; plusieurs facteurs jouent un rôle |
Terme Frais d’entretien |
Maison individuelle élevés |
Appartement en propriété Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour le montant des frais d’entretien |
Terme Convient comme objet de rendement |
Maison individuelle plutôt non |
Appartement en propriété plutôt oui |
Terme Convient comme prévoyance vieillesse |
Maison individuelle plutôt oui |
Appartement en propriété plutôt oui |
Lorsque vous envisagez d’acheter un logement, vous devez répondre à une question fondamentale ainsi qu’à de nombreuses questions plus spécifiques.
Il n’est pas question ici de mariage – vous pouvez très bien devenir propriétaire en étant célibataire ou en concubinage. Il s’agit plutôt de vous demander si vous souhaitez «vous fixer», autrement dit vous établir durablement dans un lieu, ou si vous souhaitez plutôt réaliser un autre rêve avec votre argent ou pouvoir faire vos valises à tout moment, que ce soit pour prendre un nouvel emploi, pour vous installer à l’étranger ou pour faire un voyage.
Vous pouvez aussi avoir envie d’investir vos fonds propres pendant quelques années dans des actifs, des fonds ou d’autres placements sur le marché des capitaux.
Si vous décidez d’acheter, il vous faut trouver l’objet immobilier adéquat. Demandez-vous à quoi ressemble le logement de vos rêves. Cela vous servira de référence pour vos recherches. Vous pourrez toujours revoir vos exigences à la baisse plus tard.
Critères de recherche possibles:
Vous avez trouvé un objet potentiel. Vous devez à présent l’examiner sous toutes les coutures:
Clarifiez tous les points importants, au plus tard lors de la visite, et demandez à la personne qui vend l’objet les documents suivants:
Vous devez apporter au moins 20% du prix d’achat du bien immobilier en fonds propres. Au minimum 10% du prix d’achat doit provenir de fonds propres «durs», autrement dit d’une autre source que le 2e pilier (retrait anticipé et mise en gage des avoirs de la caisse de pensions). Pour le reste du prix d’achat, vous pouvez souscrire une hypothèque.
Faites le test avec notre calculateur d’hypothèques et découvrez si vous disposez de suffisamment de fonds propres pour le bien immobilier souhaité.
La question de la capacité financière est tout aussi capitale que celle des fonds propres. Elle détermine si vous pouvez financer votre bien immobilier à long terme.
En termes de capacité financière, la règle suivante s’applique: les coûts de votre bien immobilier ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu brut. Les coûts immobiliers comprennent les intérêts, l’amortissement obligatoire et les charges du bien immobilier (frais d’entretien, réparations, etc.)
Pour déterminer votre capacité à supporter à terme les charges d’un immeuble, les créanciers potentiels utilisent non pas le taux d’intérêt effectif mais un taux d’intérêt calculé, plus élevé, qui est actuellement d’environ 5%. Les créanciers entendent ainsi s’assurer que les clientes et les clients conserveront leur capacité financière également en cas de hausse des taux d’intérêt.
Calcul de la capacité financière:
5% du montant de l’hypothèque + amortissement obligatoire + 1% du prix d’achat (charges) ≤ 1/3 du revenu brut
Nous avons établi une check-list vous indiquant les documents nécessaires à la souscription d’une hypothèque.
Chez PostFinance, vous trouverez la forme de financement adaptée à votre logement. Comparez nos hypothèques en ligne ou demandez conseil.
L’alternative à l’achat d’un logement existant est bien sûr la construction d’un logement neuf. Les avantages sont évidents: vous concevez votre chez-vous comme vous le souhaitez.
Quant à savoir quelle solution est la plus économique, la réponse ne coule pas de source; en effet, les coûts dépendent de très nombreux facteurs comme les prix des terrains, l’équipement ou la situation.
En revanche, le financement est bien différent: un immeuble existant sera financé par une hypothèque alors qu’une nouvelle construction le sera par un crédit de construction. Celui-ci est généralement converti en hypothèque lorsque la construction est achevée.
Pendant la phase de construction, il se peut qu’en tant que maître d’ouvrage, vous deviez supporter une double charge financière: le loyer de votre logement actuel et le crédit de votre construction.
Lors de l’achat d’un immeuble, il vous faudra étudier rigoureusement toutes les étapes et la documentation. Il est recommandé de se faire conseiller et accompagner par des spécialistes.
Cela pourra vous éviter de mauvaises surprises.
Bon à savoir: si la partie vendeuse vous a caché des défauts dont elle avait connaissance en employant des manœuvres dolosives, sa responsabilité sera engagée quoi qu’il arrive.
Lors de l’achat d’un logement, vous devrez vous acquitter des frais d’actes notariaux et des frais administratifs. Ils varient selon les cantons et sont généralement partagés entre la partie acheteuse et la partie vendeuse: