Avete un’idea imprenditoriale brillante, ma le vostre risorse finanziarie sono limitate? La maggior parte delle startup, delle giovani imprenditrici e dei giovani imprenditori deve far fronte a questo problema. Soprattutto nella fase iniziale, quando le spese sono in genere ancora superiori alle entrate, è essenziale disporre di risorse finanziarie sufficienti. Pertanto è ancora più importante valutare con attenzione l’aspetto del finanziamento di avvio. Quali sono i costi che fondatrici e fondatori dovranno sostenere, quando arrivano a scadenza e quale margine si deve prevedere per eventi imprevisti?

Allestire il piano finanziario: il cuore di un business plan

Disporre di un buon piano finanziario è molto importante quando si avvia un’impresa. Il piano finanziario riassume in cifre l’idea commerciale, l’analisi della concorrenza e le potenzialità di mercato riportate nel business plan e mostra se, in termini economici, vale la pena fondare un’impresa. Allo stesso tempo indica quanto capitale è necessario per finanziare la vostra attività indipendente o la vostra PMI. Il business plan e il piano finanziario sono fondamentali, soprattutto se avete bisogno di denaro per la vostra startup: serve a investitrici e investitori per decidere se investire o meno nella vostra azienda. Dedicate pertanto tempo sufficiente alla stesura del piano finanziario. Se volete convincere chi investe della bontà della vostra idea commerciale, dovete stilare un piano finanziario che copra in genere i primi tre-cinque anni. Il primo anno viene suddiviso in singoli mesi.

cosa deve contenere il piano finanziario?

Nella stesura del piano finanziario è necessario analizzare in dettaglio i seguenti punti:

Quali sono i tipi di finanziamento?

In linea di massima si distingue fra capitale proprio e capitale di terzi.

Da cosa è costituito il capitale proprio?

Il capitale proprio comprende tutte le risorse finanziarie che i proprietari, i soci e gli azionisti apportano al capitale sociale dell’impresa sotto forma di azioni o quote sociali. I soci e gli azionisti che versano capitale diventano comproprietari e hanno diritti di cogestione. Il capitale proprio aumenta considerevolmente la libertà imprenditoriale (nessuna dipendenza da investitori e creditori esterni), è disponibile a lungo termine e può essere utilizzato in modo flessibile per le attività aziendali. Il patrimonio delle persone coinvolte è legato all’impresa. 

Che cos’è il capitale di terzi?

Il capitale di terzi è la quota di capitale che non viene versata dai proprietari o dagli azionisti stessi, ma da investitori esterni, ad esempio sotto forma di prestito bancario. Questi finanziatori impongono condizioni per la concessione di prestiti e richiedono un tasso di interesse basato sul rischio. Il capitale di terzi crea ulteriori margini finanziari per costruire, sviluppare o espandere un’azienda. Il capitale di terzi è per lo più limitato nel tempo.

Fra le possibilità di raccogliere capitale rientrano:

Cosa bisogna tenere presente nel finanziamento?

Una pianificazione realistica è la chiave del finanziamento aziendale. Non appena la crescita del fatturato rallenta e i costi sono più alti del previsto, a seconda delle circostanze potreste avere un problema di liquidità. Garantitevi pertanto un margine generoso. Gli investitori e altri fornitori di capitale lo apprezzeranno.

Come e dove trovare investitori in Svizzera?

Eventi e award per le startup sono un buon metodo per attirare l’attenzione di chi investe. Tra gli appuntamenti dedicati alle startup figurano, ad esempio, le Startup Nights di Winterthur, il più grande evento della categoria in Svizzera, e gli Startup Days di Berna, dove giovani imprenditori e imprenditrici entrano in contatto con investitori, aziende e altri attori dell’ecosistema delle neoimprese.

Fra gli award più conosciuti spicca il TOP 100 Swiss Startup Award e >>venture>>.

Altri eventi interessanti per convincere investitrici e investitori della vostra idea commerciale sono riportati su startupticker.ch.

Un’altra soluzione è conoscere personalmente chi investe. Un elenco con possibili investitori è riportato su startup.ch.

A cosa bisogna prestare attenzione nella scelta di un investitore?

Investitrici e investitori non vanno valutati unicamente sulla base della loro capacità finanziaria. Occorre piuttosto verificare quale sia il tipo di investitore più adatto alla propria idea commerciale in grado di supportare la giovane impresa con esperienza, competenze e una rete ampia e consolidata. Infine è necessaria anche una certa intesa. Investire in startup è spesso un impegno a lungo termine in cui il fattore di successo più importante è probabilmente il rapporto personale tra investitore e fondatore. 

Qual è la forma di finanziamento più adatta nei singoli casi?

Dipende in particolare dall’ammontare del capitale. Se si vuole avviare un’attività in proprio con un capitale ridotto, cioè poche decine di migliaia di franchi, l’accesso al capitale di Family & Friends può essere una soluzione logica. I finanziamenti bancari possono essere presi in considerazione per importi fino a diverse centinaia di migliaia di franchi, a condizione di poter offrire garanzie adeguate. Per i modelli di business innovativi con rischi elevati, di solito entrano in considerazione solo gli investitori. 

Come riuscite a convincere le investitrici e gli investitori del vostro modello di business durante il primo incontro?

Uno degli aspetti più importanti è la capacità di sintetizzare la propria idea commerciale in modo chiaro e conciso. Dovete ricevere risposte brevi, chiare e coerenti alle tre domande più importanti.

• Quale problema risolve la vostra azienda?
• Come?
• In che modo volete guadagnare da questa attività?

Buono a sapersi: quando avete bisogno di un conto per il versamento del capitale?

Se per la vostra azienda o startup scegliete come forma giuridica la SA o la Sagl, avrete bisogno di un conto per il versamento del capitale sul quale depositare in sicurezza il vostro capitale iniziale, finché non sarà trasformato in conto commerciale dopo la fondazione dell’azienda.

Scoprite inoltre l’interessante offerta iniziale di PostFinance. Tutti i fondatori che aprono un conto commerciale con noi come base per tutte le ulteriori transazioni finanziarie beneficeranno di due anni di tasse di gestione del conto gratuite.

Scoprire di più