Sostenibilità: il fattore centrale nell’acquisto di un immobile

Se volete acquistare una casa o un appartamento, dovete essere in grado di pagare almeno il 20% del prezzo d’acquisto con capitale proprio. Per la quota restante, pari al massimo all’80%, potete accendere un’ipoteca ovvero, come si suol dire, «prendere un prestito». Prima che venga approvato il grado di anticipo, viene verificata la vostra capacità di permettervi l’immobile a lungo termine, esaminando tutti i possibili scenari. In questo contesto, tra le altre cose, dovrete dimostrare di poter far fronte al pagamento degli interessi e dell’ammortamento concordati, come pure alle spese accessorie per l’immobile.

I fattori del calcolo della sostenibilità

Per valutare se potete permettervi l’immobile dei vostri sogni si applica la seguente regola d’oro: i costi annuali per l’immobile non devono superare il 33% del vostro reddito lordo annuale. Quest’ultimo è quindi un fattore decisivo nel calcolo della sostenibilità.

Ma a cosa si riferiscono i costi per l’immobile? E come si compongono? Di seguito vi forniamo una panoramica.

Interessi ipotecari / interessi calcolatori

Per quantificare l’importo degli interessi ipotecari, il calcolo della sostenibilità non si basa sul tasso d’interesse effettivamente concordato, ma sul cosiddetto tasso d’interesse calcolatorio che si attesta al 5%, superando di gran lunga gli attuali tassi di mercato. Questo margine serve a garantire che possiate pagare l’ipoteca anche in caso di aumento degli interessi.

Ammortamento (pagamento rateale)

Oltre al pagamento degli interessi, solitamente il mutuatario è tenuto a pagare anche l’ammortamento. Infatti, dopo 15 anni o al momento del pensionamento (a seconda di quale delle due condizioni si verifichi per prima), il debito ipotecario deve essere ridotto a un massimo di due terzi del prezzo d’acquisto. La parte dell’ipoteca che supera questi due terzi è chiamata ipoteca di secondo grado.

Spese accessorie

Le spese accessorie comprendono le spese per l’acqua, l’elettricità, i rifiuti, il riscaldamento o il servizio di custodia. Per il calcolo della sostenibilità, i costi accessori sono stimati all’1% del prezzo d’acquisto.

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